Потому совмещение данных стадий (как и обычная работа с должником) должно происходить скоординированно с назначением в качестве куратора процесса (уполномоченного лица) одного человека. Для должника кредитор – одна организация, и различные «посылы» от разных отделов будут идти только во вред общей работе.

Также выделим случаи необходимости срочного перехода к стадии Legal collection (с пропуском или без пропуска иных стадий) даже в ряде случаев до наступления сроков исполнения обязательств:

– смена должником без уведомления кредитора местонахождения и неизвестность нового местонахождения (места жительства);

– получение информации об «уводе» имущества должником (продаже третьим лицам);

– получение информации о начале процедуры банкротства должника;

– получение информации от контрагентов должника или иных источников о существенной проблемности должника: начиная от политики невозврата долгов и заканчивая появлением сообщения о наличии судебных производств по искам других кредиторов, уголовных дел и пр.;

– смена владельцев должника и руководства на подставных лиц (без определенного места жительства, не имеющих имущества и пр.);

– обращение должника к сотрудникам кредитора с предложением подкупа, передачи оригиналов документов, подписания актов сдачи-приемки и пр.;

– подача иска должника к кредитору о недействительности основного договора;

– непонятное, неочевидное поведение должника, что также может свидетельствовать о его проблемности (например, просьба выдать дополнительный кредит в отсутствие реальной потребности).

Немаловажным обстоятельством, которое необходимо учитывать в рамках процедуры управления долгами, является размер издержек, которые кредитор понесет для того, чтобы получить долг.

Затраты на взыскание долга складываются из следующих составляющих.

1. Затраты на персонал исходя из среднего срока взыскания в течение одного года (заработная плата сотрудникам юридического отдела, отдела по работе с проблемными долгами, отдела безопасности в количестве условно трех человек). Затраты могут быть определены по данным сайтов по поиску работников. Если взять среднюю по России ежемесячную заработную плату в первом квартале 2016 г. – 34 000 руб.51, то только оплата труда трех человек (не включая налоги и отчисления в социальные фонды, которые следует прибавлять к этой сумме) за 12 месяцев составит 1,224 млн руб.

2. Затраты на телефонные переговоры, в том числе по мобильному телефону и СМС (если должники находятся в другом регионе, данные затраты могут стать существенными, в этом случае рекомендуется установить IP-телефонию).

3. Закупка автоматизированной системы управления долгами – стоимость такой системы от 50 тыс. до 90 млн руб. В эту колонку можно включить расходы на специальное оборудование для взыскания (например, оборудование для рассылки СМС-сообщений, диктофон).

4. Расходы на поиск имущества и документов должника. В частности, на Интернет, запросы в Росрегистрацию (до 1 тыс. руб.), ЕГРЮЛ (до 1 тыс. руб.), заказ услуг агентств по сбору финансовой информации (3–7 тыс. руб.) и пр.

5. Расходы на бумагу (100–300 руб. за 500 стр.), принтер, чернила (картриджи) – копии приложений к иску: договоров и иных документов могут составлять тысячи страниц.

6. Расходы на государственную пошлину. За рассмотрение дела в арбитражных судах – максимум 200 тыс. руб. по одному требованию, в гражданских судах – максимум 60 тыс. руб. Если же заявляется два и более требования, например, взыскать долг и обратить взыскание на предмет залога, то за данное требование уплачивается дополнительная госпошлина. Помимо этого, определенная пошлина установлена за апелляционное и кассационное обжалование. Правила расчета судебной пошлины установлены в гл. 25.3 НК РФ. Для удобства могут быть использованы сайты, содержащие калькулятор госпошлины.