Даль В.И. Толковый словарь живого великорусского языка. Издание 1863–1866 гг.

Пункт 3.5.3 Приложения № 3 к Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16 июля 2012 г. № 385-П.

Хромов М. Дебиторка. Возврат, управление, факторинг. СПб.: Питер, 2008; Брунгильд С. Управление дебиторской задолженностью. М.: Аст; Астрель; Харвест, 2007; Малкин О. Управление задолженностью. Стратегии взыскания долгов и защиты от кредиторов. М.: Вершина, 2008; Джонджуа М. Возврат долгов. М.: Добрая книга, 2006; Тихонова Е. Дебиторская и кредиторская задолженность. М.: Горячая линия бухгалтера, 2008; Пашкина И., Соснукаускене О., Фадеева О. Работа с дебиторской задолженностью. М.: Омега-Л, 2009; Шумович А. 100 шагов по сбору долгов. Практическое руководство по работе с должниками. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2007.

Тихомиров М.Ю. Взыскание долгов по коммерческим договорам. М.: Изд. Тихомирова М.Ю., 2009; Военчер Д. Долги. Эффективное взыскание. Исполнительное производство. Нормативные акты. Комментарии. Рекомендации. М.: Право и Закон, 2001; Жданухин Д.Ю. Практика коллекторской деятельности. Как взыскивать долги: Сб. статей. М.: Ростнадзор, 2009.

Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М.: Статут, 2008; Договорное право. Договоры о передаче имущества. Книга вторая. М.: Статут, 2008; Договорное право. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. Книга третья. М.: Статут, 2002; Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факто-ринге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Книга пятая: М.: Статут, 2006; Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. М.: Статут, 2003; Практика рассмотрения коммерческих споров. Анализ и комментарии постановлений Пленума и обзоров Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. М.: Статут, 2008; Новоселова Л.А. Публичные торги в рамках исполнительного производства. М.: Статут, 2006; Гражданское право. Актуальные проблемы теории и практики / Под ред. В.А. Белова М.: Юрайт-Издат, 2007; Скловский К.И. Гражданский спор. Практическая цивилистика. М.: Дело, 2003; Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. Вопросы теории и практики. М.: Статут, 2002; Ярков В.В. Гражданский процесс. М.: Волтерс Клувер, 2009; Телюкина М.В. Основы конкурсного права. М.: Волтерс Клувер, 2009; Решетникова В.И., Курганникова В.И. Судебные расходы в арбитражном процессе. М.: Волтерс Клувер, 2008; Сарбаш С.В. Исполнение договорного обязательства. М.: Статут, 2005.

Российская социологическая энциклопедия / Под ред. Г.В. Осипова. М.: Норма; Инфра-М, 1999. С. 585.

Современная западная социология. Словарь / Под. ред. Ю.Н. Давыдова, М.С. Ковалева, А.Ф. Филиппова. М.: Полит. лит.-ра, 1990; Социология управления и организации: современные подходы // Сб. научн. статей. Саратов, 1999.

Афанасьев В.Г. Человек в управлении обществом. М.: Политиздат, 1977. С. 58.

Журавлев А.Л., Ломов Б.Ф. Психология управления. М.: Знание, 1978.

Цит. по: Синягин Ю.В., Калинин И.В. Проблема поиска субъекта управленческой деятельности // Организационное консультирование как ресурс развития общества, государства, политики и бизнеса: тезисы науч.-практ. конференции. М.: РПО, 1995. С. 37.

Данные с официального сайта Росстата, раздел «Здравоохранение», отчет «Заболеваемость населения по основным классам болезней» // http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/healthcare/#

Жариков О.Н., Королевская В.И., Хохлов С.Н. Системный подход к управлению: Учеб. пособие для вузов / Под ред. В.А. Персианова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

Садовский В.Н. Основания общей теории систем. М., 1974. С. 12.

Толковый словарь русского языка: В 4 т. / Под ред. Д.Н. Ушакова. М.: Гос. ин-т. Сов. энцикл.; ОГИЗ; Гос. изд-во иностр. и нац. слов, 1935–1940.

Некоторые недобросовестные компании проводят «политику неплатежей», т.е. платят только «кому это надо» или «когда дойдут до суда», а до этого времени активно используют денежные средства, получая от них доход, причем больший, чем неустойки и пени перед кредитором.

В последнем случае следует рассмотреть диверсификацию рисков по разным контрагентам.

Единый государственный реестр юридических лиц.

Публикация от 4 декабря 2008 г. на сайте: http://www.realestate.ru/new.aspx?id=11638

К примеру, в начале 2009 г. существенные трудности со сбытом продукции испытывали предприятия металлургического сектора, в связи с чем кредитование данных предприятий в прежних объемах стало рискованным. В 2012 г. в связи со вступлением России в ВТО риск появился для компаний, которые после вступления в ВТО получат сильную конкуренцию со стороны открытого рынка.

Подробнее см. § 3.1.

Подробнее о правовых мерах см. в § 2.3–2.8.

Письмо Банка России от 30 июня 2005 г. № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».

Подробнее об организации системы управления долгами см. гл. 7.

Джонджуа М. Возврат долгов. С. 57–58.

Слово scoring переводится с английского как «подсчет очков» и буквально означает применение балльной оценки при принятии того или иного решения. Первые скоринговые системы появились в 40-е гг. ХХ в. в США, баллы тогда выставлялись на основе небольшого количества характеристик клиента. С того времени были разработаны соответствующие математические методы и специальные аналитические инструменты, позволяющие оперировать тысячами параметров.

Отметим, что еще с 1 июля 2009 г. учредительный договор о создании ООО называется договором об учреждении общества и перестает быть учредительным документом.

Пункт 18 совместного постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8.

Заболеваемость населения по основным классам болезней в 2000–2014 гг. приведена по данным на официальном сайте: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ main/rosstat/ru/statistics/population/healthcare/#

Статьи 78–79 Закона об АО и ст. 46 Закона об ООО.

Пункты 2, 3 Обзора практики разрешения споров, связанных с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 марта 2001 г. № 62).

Статьи 81–84 Закона об АО и ст. 45 Закона об ООО.

Определение «сильной» и «слабой» стороны дано в § 2.1.

Статья 6 Закона о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Приказ Минфина России от 15 января 2015 г. № 5н «Об утверждении Административного регламента предоставления Федеральной налоговой службой государственной услуги по предоставлению сведений и документов, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей».

Пункт 1 ст. 18 Федерального закона от 6 декабря 2011 г. № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» (далее – Закон о бухгалтерском учете).

Пункт 5.10 постановления Правительства РФ от 2 июня 2008 г. № 420 «О Федеральной службе государственной статистики».

Аналогичное решение представлено в постановлении ФАС СЗО от 16 марта 2009 г. № А21-1983/2008.

Бабкин В.В. Минимизация банковских рисков с позиции экономической безопасности // Управление в кредитной организации. № 2, март – апрель, № 3, май – июнь 2007.

Факторинг (factoring) – покупка торговых задолженностей производителю с принятием на себя обязанностей по их взысканию и риска неплатежа; производитель благодаря этому получает оборотный капитал. Фирма, занимающаяся факторингом, называется фактором (factor).

Постановление ФАС Уральского округа от 20 мая 2009 г. № Ф09-7427/08-С6.

Например, Постановление ФАС ВСО от 17 января 2005 г. № А10-961/04-Ф02-5692/04-С2.

Постановление ФАС ЗСО от 10 января 2008 г. № Ф04-8254/2007(40565-А03-8).

Подробнее о проблемах с уступкой прав по такому обязательству сказано в § 6.2.

Подробнее о проблемах ипотеки см. в § 4.13 книги в части взыскания ипотечных кредитов.

Определение ВАС РФ от 17 октября 2007 г. № 13188/07.

Подробнее про нюансы данных схем при покупке квартиры см.: Саблин М.Т. Покупка квартиры в России: техника подбора, юридической проверки и проведения сделки. М.: Кнорус, 2011.

Расчеты по аккредитиву регулируются также Положением о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19 июня 2012 г. № 383-П). Судебная практика по данной форме расчетов обобщена в Обзоре практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. № 39).

В силу ст. 826 ГК РФ предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование). Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее, чем в момент его возникновения.

В последнем случае целесообразно также рассмотреть вариант обращения взыскания на долги перед должником этого третьего лица (§ 5.5) или заключения договора финансирования под уступку требования (§ 2.8).

Например, А. Шумович в книге «100 шагов по сбору долгов» (М.: Манн, Иванов и Фербер, 2007) рекомендует делать счета на цветной бумаге нестандартного размера, чтобы счет не терялся, а сразу «бросался в глаза» бухгалтеру.

По данным Росстата с официального сайта: www.gks.ru

Подробнее об АСУД см. в § 7.3.

Реперные точки (от фр. repere – в пространстве (на плоскости)) – это точки, на которых основывается шкала измерений. На реперных точках построена Международная практическая температурная шкала. Реперные точки на шкале Цельсия – температура замерзания (0°С) и кипения воды (100°С).

Подробнее о построении бизнес-процессов см. в § 7.2.

Брунгильд С.Г. Управление дебиторской задолженностью. С. 120–121.

Шумович А.В. 100 шагов по сбору долгов: Практическое руководство по работе с должниками. С. 17–27.

Кравченко А.И., Тюрина И.О. Социология управления: фундаментальный курс. М.: Академический проект, 2008. С. 164.

Качалов И. Существует ли средний класс в России // Практический маркетинг. 2003. № 10.

По данным официального сайта Росстата: www.gks.ru

Данные Национального агентства финансовых исследований (http://nacfin.ru/tochka-nevozvrata-rossiyane-vse-chashhe-opravdyvayut-nevozvrat-kreditov/).

https://www.nur.kz/896556-kakie-znaki-zodiaka-khuzhe-vsego-platyat.html

Гендер (от англ. gender) – род, пол, порождать. Гендерная психология изучает различия в поведении в зависимости от пола человека.

Например: Васильев В.Л. Юридическая психология. СПб.: Питер, 2008.

По данным Росстата с официального сайта: www.gks.ru

По данным Росстата с официального сайта: www.gks.ru

Об этом также см. п. 22 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится исходя из базовой суммы, равной 100 руб. Следовательно, при исчислении стоимости предметов в имуществе, необходимом для профессиональных занятий гражданина-должника (абз. 5 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ), необходимо исходить из базовой суммы МРОТ, равной 100 руб.

Подробнее об этом см. § 4.17.

Статья 203 ГК РФ; п. 20 Постановления № 15/18.

Джонджуа М. Возврат долгов. С. 95.

Постановления ФАС СКО от 5 июля 2005 г. № Ф08-2976/05, ФАС ЦО от 11 сентября 2008 г. № А54-4722/2007С15.

Постановление ФАС МО от 15 октября 2007 г. № КГ-А40/10485-07.

Например, Постановление ФАС ЦО от 28 марта 2008 г. № А68-1379/07-100/2.

В качестве определенного стандарта можно рассматривать также ГОСТ Р 6.30– 2003 «Унифицированная система документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов» (утв. Постановлением Госстандарта России от 3 марта 2003 г. № 65-ст).

Несколько с другим основанием решен вопрос в постановлении ФАС СКО от 14 февраля 2008 г. № Ф08-9022/07: «Совершение работником должника действий по исполнению обязательства, свидетельствующих о признании долга, прерывает течение срока исковой давности при условии, что эти действия входили в круг его служебных (трудовых) обязанностей или основывались на доверенности либо полномочие работника на совершение таких действий явствовало из обстановки, в которой он действовал (абзац второй пункта 1 статьи 182 Кодекса)».

Данную позицию подтверждают, например, постановления ФАС СКО от 15 ноября 2005 г. № Ф08-5354/05, от 19 июня 2009 г. № А20-552/2008.

Постановления ФАС ВВО от 3 марта 2009 г. № А29-3632/2008(Т-36395/2008), ФАС СКО от 30 августа 2007 г. № Ф08-5230/07.

Подробнее об этом см. в § 5.10.

В этом смысле показателен пример приставов (§ 5.4 книги), которые используют даже IP-адрес должника и спутниковые карты для поиска имущества.

Получение информации регулируется Законом о кредитных историях.

С использованием материала: Королев С.А. «Вывод» активов должника: как бороться до и во время банкротства? // Арбитражное правосудие в России. 2008. № 1.

Сомовидис Д. Коллекторы: западные стандарты в России // Финансовая газета. Региональный выпуск. № 24. Июнь 2009.

По данным ресурса: http://www.collectori.ru/agency/ по состоянию на декабрь 2016 г.

Иванов С. Коллекторы и банки две дороги к общей цели // Банки и деловой мир. 2008. № 10.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2007.