1) страхование есть средство борьбы с опасностями, которые постигают людей, при этом полностью отрицаются накопительные виды страхования;

2) страхование – это механизм удовлетворения потребности в деньгах или в имуществе при их уменьшении или утрате;

3) назначение страхования состоит в обеспечении будущей потребности в деньгах, предназначенных для устранения последствий вреда. Последнее суждение в страховой теории получило название «теория эвентуальной потребности», основоположником которой был представитель итальянской экономической школы Гоби.

В отечественной правовой науке получила наибольшее распространение третья точка зрения. Так В.И. Серебровский писал, что страхование является формой распределения между множеством лиц будущей, неизвестной и случайной потребности[12].

Следует заметить, что во многих европейских языках термин «страхование» имеет значение «обеспечение»[13]. Соответственно в процессе многовековой истории развития страхование формировалось прежде всего как система, позволяющая получить определенную имущественную компенсацию в случае наступления страхового риска.

Современная наука трактует понятие страхования как многоаспектное явление и выделяет в его составе три основных аспекта:

1. Страхование как социально-экономический институт. Крайне важна именно социальная составляющая страхования, позволяющая осуществлять реальную защиту интересов граждан. Именно в страховании столь важны социальные закономерности и процессы, внимание к изменяющимся интересам и поведению людей. Суть этого института заключается в:

1) смягчении негативных последствий случайных событий путем разложения тяжести этих последних на многие единицы, которым угрожают данные события;

2) защите имущественных интересов граждан, предприятий, учреждений;

3) организации путем формирования за счет уплачиваемых ими взносов, страховых фондов, предназначенных для возмещения убытков и выплаты страховых сумм при наступлении страхового случая.[14]

2. Страхование – научная дисциплина, которая охватывает вопросы экономики страхового дела, формирования и использования страховых фондов, методов страховой деятельности на рынке страховых услуг. Страхование – это страховая дисциплина, в которой смыкаются коммерция и статистика, финансы и право, налогообложение и инвестиционные процессы. Отсюда следует, что объектом страхования как науки служат особые социально-экономические отношения, которые складываются в обществе по поводу различных видов страховой деятельности.

3. Страхование – объект воздействия нормотворческой деятельности государства, объект правового регулирования.

Понятие страхования трактуется в трех направлениях:

1. Страхование как комплексная отрасль экономической науки, охватывающая статистику, финансы, право.

2. Страхование как социально-экономический институт защиты прав граждан.

3. Страхование как совокупность общественных отношений, подлежащих правовому регулированию.

Необходимо выделить основные базовые идеи формирования и функционирования страховых институтов. В праве такие идеи определяются несколькими принципами.

Принципы страхования как вида регулируемой правом деятельности нельзя смешивать с принципами страхового права.

Рассмотрим принципы страхования.

1. Принцип возмездности. Этот принцип является экономической основной страховых отношений. Он заключается в следующем. Страховые действия не могут осуществляться без наличия определенного финансового фонда. Делая, условно говоря, денежный вклад в фонд страхования, субъект может быть уверен, что в случае наступления страхуемого риска, он получит определенное денежное возмещение.