Наряду с традиционными формами личного страхования на случай смерти, от несчастного случая, болезни, потери кормильца появляется страхование от безработицы.

В 20-х гг. XX в. в Австрии, Болгарии, Великобритании, Германии, Ирландии, Италии, Польше, Австралии, Швейцарии (12 кантонов) было введено обязательное страхование по безработице[50].

В начале XX в. во многих экономически развитых странах формируется система государственного страхования трудящихся.

На III этапе развития коммерческого страхования происходит усиление роли государства, которое прослеживается по трем направлениям. Во-первых, государство само выступает на страховом рынке как страховщик и конкурент негосударственного сектора. Во-вторых, некоторые государства (Италия, Уругвай) попытались огосударствить все страхование. В-третьих, отдельные государства установили правительственный контроль за страховой деятельностью в стране. Некоторые из них (Германия, Франция, Швейцария) стремятся кодифицировать страховое законодательство. Это было связано с тем, что страхование обеспечивает нормальный процесс воспроизводства, который может быть прерван страховыми случаями стихийной или общественной природы.

Постепенно страхование превращается в мощный источник кредитных ресурсов в стране. Так, ведущие страховые монополии США покрывают более 50 % потребности промышленности в долгосрочных кредитах. Наконец, страхование превратилось в нейтрализатор социальной напряженности. Это было обусловлено тем, что к 30-м гг.

XX в. страховое предпринимательство Запада освоило страхование по безработице, депозитное страхование, пенсионное, от различных заболеваний и т. д. Все это делает страхование привлекательным для государства, и поэтому оно становится важной частью его экономической политики.

Страхование на III этапе подходит к исчерпанию экстенсивного пути развития традиционных видов отраслей. Начинается их интенсификация. Это выражается, во-первых, в качественных изменениях внутри и создании межмонополитических страховых союзов. Во-вторых, в переходе к комплексности в оказании страховых услуг и в поисках многообразия вариантов их оказания. В условиях честной конкуренции складываются национальные и международные рынки страхования на основе рыночной конкуренции.

Главными итогами III этапа являются следующие:

1. Завершение специализации страхования по трем отраслям: личному, имущественному, ответственности.

2. Интернационализация страхования.

3. Становление регулярного перестрахования как института, обеспечивающего финансовую устойчивость страховых операций на национальных и международном страховом рынках.

Этот этап связан с научно-технической и технологической революцией. В период НТР на основе научных открытий в производство внедряются принципиально новые машины, новые технологии. На место машин с рабочими органами механического воздействия на предметы труда пришли машины с рабочими органами немеханического воздействия (лучи, поля, плазма и т. д.). Новые машины получили дополнения в виде ЭВМ, т. е. возникли «безлюдные» машины, затем «безлюдные» технологии, наконец, автоматизированные предприятия. Это вызвало новые виды рисков.

Революционные изменения в технике, технологии и информатике оказали как положительное, так и отрицательное влияние на все сферы человеческой жизни. Отрицательным явилось то, что некоторые прежние опасности и угрозы обострились, а также возникли новые. Новые опасности были заложены прежде всего в технике и технологии. Современные технические риски по масштабам, стоимостям ущербов стали столь значительны, что стали не по силам целым государствам.