9)
Человек не имеет кредитов. Заработная плата 70 000 рублей, есть небольшие накопления. Проживает в квартире родителей и ведет с ними совместное хозяйство: оплачивает часть коммунальных платежей, расходов на товары общего пользования. Всего ежемесячные расходы составляют 50 000 рублей.
10)
Человек не имеет кредитов Заработная плата 50 000 рублей, есть небольшие накопления. Проживает в квартире родителей, но не несет расходы на оплату коммунальных услуг и товаров общего пользования. Всего ежемесячные расходы составляют 40 000 рублей.
Как можно заметить, людей в примерах №1, №2 и №3 по формальным признакам можно назвать должниками, но едва ли кто-то, действительно, будет воспринимать их в таком ключе. Скорее всего, таких людей будут воспринимать как инвесторов, людей, умеющих грамотно распоряжаться деньгами, увеличивать капитал.
При этом человека из примера № 5 меньшее число людей будет считать грамотным финансистом, просто потому что этот вариант не настолько очевиден, как предыдущие. Но и должником такого человека многие тоже считать не будут.
Относительно примеров №4, №6, №7, №8 закрадываются определенные сомнения, но использование кредитных карт и рассрочек стало таким привычным атрибутом современной жизни, что долг по кредитке уже не воспринимается как долг, особенно если нет просрочек. Плюс этими инструментами пользуется огромное число людей, и среди читателей, наверняка, найдутся такие люди. И тут может срабатывать психологический фактор: нежелание вписывать в должники человека, у которого ситуация похожа на твою собственную, потому что не хочется признавать таковым себя самого.
А теперь посмотрим на самые интересные примеры. Это пример №9 и №10.
Человека из примера №9 действительно нельзя назвать финансовым должником.
А вот из примера №10 можно, хотя формальных признаков долга нет.
Я не имею ничего против того, когда взрослые дети живут с родителями. Бывают различные ситуации, в том числе обоснованные экономически, при которых жизнь с родителями является наиболее рациональным и экономически выгодным вариантом для всех. К примеру, когда взрослый ребенок продолжает жить с родителями, чтобы сэкономить на части расходов, например, на аренде, а появившуюся сумму инвестирует, откладывает для покупки недвижимости, автомобиля, получения образования. Либо, когда взрослый ребенок проживает с родителями, за которыми требуется уход и так далее.
Но бывают и обратные примеры, когда выросшие дети продолжают жить с родителями из соображений экономии исключительно из-за того, что родители не требуют от них оплаты хотя бы части коммунальных платежей, оплаты части стоимости хозяйственных средств или продуктов питания.
Я не отношу сюда случаи, когда родители помогают детям достичь финансовых целей. Например, когда уже взрослый ребенок учится и не может совмещать учебу с высокооплачиваемой работой на полный рабочий день, либо когда такой человек старается накопить на собственное жилье, и таким образом родители помогают сделать это быстрее. Я веду речь о таком проявлении, когда уже взрослый человек либо сознательно не желает увеличивать свой доход, исходя из безвозмездной родительской помощи, либо, когда такой человек расходует весь свой доход на какие-либо нужды, не связанные с потенциальным увеличением капитала. Например, спускает все на развлечения, не оставляя ничего для накоплений. Такой подход родителей не только не стимулирует к финансовому развитию, но и не позволяет научиться ответственному обращению с капиталом, поскольку освобождение от ряда обязанностей фактически является беспроцентным кредитом, но выраженным через товары и услуги. И, соответственно, “ребенок” находится в состоянии неосознаваемого долга, потому что он избавлен от несения расходов, которые был бы обязан нести в обычной экономической ситуации. И если у такого человека появятся дополнительные финансовые обязанности на постоянной основе, например, оплата половины арендной платы, коммунальных и других услуг, его заработной платы просто не хватит для несения таких расходов без привлечения заемных средств.