Порядок проявления инициативы на осуществление расчетных и кассовых операций в свою очередь включает порядок оформления расчетных документов, в том числе в электронной форме и порядок приема к исполнению распоряжений клиентов на проведение расчетных и кассовых операций.

В совокупности порядок действий сторон договора необходимых для принятия банком к исполнению распоряжений клиента на проведение операций по счету устанавливается главой 2 Положения Банка России № 383-П.

Процедуры приема к исполнению распоряжений включают (п. 2.1 Положения Банка России № 383-П): удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.

Для приема к исполнению распоряжений клиентов на осуществление операций по банковским счетам необходимо, чтобы:

Порядок заполнения клиентом расчетных и кассовых документов определяется нормативными актами, локальными актами банков, правилами платежных систем и договором банковского счета.

Волеизъявление клиента на совершение расчетных операций, может быть оформлено с использованием трех типов документов: 1) путем заполнения расчетных документов (платежного поручения, платежного требования, инкассового поручения, платежного ордера, банковского ордера), порядок заполнения и формы которых утверждены Банком России в Положении Банка России № 383-П; 2) путем заполнения расчетных документов, формы которых разработаны и утверждены банками самостоятельно в соответствии с п. 1.11 Положения Банка России № 383-П. Например, согласно сложившейся банковской практике банки самостоятельно утверждают порядок заполнения и форму платежного поручения физического лица; 3) путем заполнения специальных документов, не отнесенных Банком России к числу расчетных документов. Например, заполнение заявления на открытие аккредитива; заполнение платежного чека на бумажном или электронном носителе, который не является ценной бумагой и применяется при расчетах платежными банковскими картами; заполнение расчетного чека, который является ценной бумагой и применяется при расчетах чеками.

Кассовые операции осуществляются на основании кассовых документов, порядок заполнения которых определяется банковскими правилами[49]. Прием наличных денег от юридических лиц оформляется объявлением на взнос наличными, от физических лиц – приходным кассовым ордером. Выдача наличных денег юридическим лицам осуществляется по денежным чекам, физическим лицам оформляется расходным кассовым ордером.

Порядок пополнения банковского счета клиента не является тем условием, которое должно быть в договоре банковского счета, но отсутствие средств на счете и операций по счету является основанием для возникновения у банка права во внесудебном порядке расторгнуть договор банковского счета (п. 2 ст. 859 ГК РФ). В большинстве случаев банки включают условие о пополнении счета в договор банковского счета, преследуя цель поддержания собственной ликвидности.

Порядок предоставления овердрафта по банковскому счету в соответствии со ст. 850 ГК РФ может быть согласован в договоре банковского счета, но не является обязательным. Наличие в договоре банковского счета условия о предоставлении овердрафта имеет определенные особенности порядка предоставления кредита в форме овердрафта:

1) банк вправе отказать в предоставлении кредита на общих основаниях, предусмотренных в ст. 821 ГК РФ или в договоре;

2) кредит предоставляется банком автоматически. Условиями предоставления овердрафта является отсутствие или недостаточность денежных средств на банковском счете клиента и наличие расчетных документов к счету, срок оплаты которых уже наступил;