Кредитные организации и все другие финансовые посредники, которые действуют на финансовом рынке, занимаются тем, что проводят финансовые операции. Они их проводят для того, чтобы, применяя определенную технологию, с ее помощью оказывать финансовые услуги своим клиентам. С помощью банковской или иной финансовой операции, как предусмотренной соответствующими законами технологии, осуществляется исполнение заключенных сделок между финансовыми посредниками и их клиентами. Для этого как раз и нужны финансовые посредники на финансовом рынке. У них есть такие профессиональные технологии, и сами они обладают профессиональными знаниями. Они применяют всё более совершенные и удобные программные продукты. И эти технологии все больше усложняются по мере распространения и применения новых информационных технологий в банковском и финансовом деле.

Банки и другие финансовые посредники, действующие на финансовом рынке, в соответствии с требованиями Закона № 115 должны так проводить свои операции, чтобы их нельзя было использовать для заключения, сопровождения и исполнения сделок как средства легализации преступных доходов, финансирования терроризма и распространения оружия массового поражения. Если мы проанализируем Закон № 115 с этой точки зрения, то получается, что соблюдение этого закона обеспечивает чистоту проводимой ими финансовой операции. Обратим внимание на такой момент: статья 5 Закона № 115 называется «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом». Уже в самом названии акцентируется внимание на том, что это такие организации, которые осуществляют операции с денежными средствами и иным имуществом.

Они должны быть заинтересованы в таком проведении операции с денежными средствами или иным имуществом, которая бы исключала вовлечение организации или тем более причастность к осуществлению ее клиентами преступных или просто незаконных сделок.

Развитие кибернетики создает невиданные ранее возможности на финансовом рынке. Применение интеллектуальных кибернетических систем позволяет ускорить и прочнее защитить проведение банковских операций. Применение роботов в банковском деле, помимо прочего, создает всё новые и новые возможности для сокращения операционных расходов банка. Вместе с тем возникают новые научные и практические задачи безопасности проведения банковских операций как таких технологий, которые были бы надежно защищены от хакеров.

Банки и другие финансовые организации применяют новые информационные технологии, над которыми тоже должен быть надзор. Причем не в смысле проверки удобства этих технологий для клиентов или выгоды для финансовой организации и ее возможности больше получать прибыли (внутренний контроль), а в смысле соблюдения законов и подзаконных нормативных актов, регулирующих защиту публичных интересов, то есть надзор.

Однако в практике законодательства РФ порой понятия «надзор» и «контроль» иногда объединяются как равнозначные. Хотя по смыслу и толкование термина «контроль» во-первых, осуществляется органом государственной власти в отношении подчиненных ему подразделений. Во-вторых, контроль осуществляется не только для проверки соблюдения норм права подчиненным органу государства подразделением, но и тем, насколько его действия целесообразны и эффективны с точки зрения поставленных перед ним задач.

Однако можно привести множество примеров, когда в законах эти термины используются как равнозначные. Иногда законодатель использует термин «контроль» и в скобках указывает термин «надзор». Например, в Федеральном законе от 26.12.2008 № 294-ФЗ (ред. от 31.12.2014) «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля». Скорее всего, это издержки законодательной техники. Например, в Законе о валютном регулировании и валютном контроле, который фактически устанавливает не контроль, а надзор, используется термин «валютный контроль». Хотя на практике это не так. В юридической доктрине и на практике эти понятия уже давно между собой существенно различаются. Традиционно надзор считается понятием, которое относится к органам, которые проверяют не подчиненные им организации. К примеру, прокурорский надзор в юриспруденции всегда четко отделялся и отделяется сегодня как надзор, но ни в коем случае не контроль. Прокуратура при наличии к тому законных оснований проводит проверки в отношении действий юридических и физических лиц с точки зрения того, насколько эти действия