Дом, где живут деньги Андрей Сивков

© Сивков А.Е., текст, оформление

У каждого человека есть миссия, предназначение. Свое представляю так: во-первых, чувствую себя работником атомной электростанции – вырабатываю электричество, энергию в прямом смысле слова. Во-вторых, несу людям свет знаний о финансовой грамотности – рассказываю, что такое деньги, как с ними правильно обращаться и создавать пассивный доход.

Во многом такое обучение проводится в виде игры. На ней мы учимся управлять своими финансами, создавать постоянный денежный поток. Игра помогает участнику осознать свои страхи, ограничивающие установки, сомнения. В конце концов человек вырабатывает навык осознанного риска, понимает, как работают финансовые инструменты, может быстро оценить результаты той или иной сделки. Моя задача – объяснить самые сложные понятия максимально простым языком, помочь перейти от теории к практике. В этом я использую свой собственный опыт, выступаю в роли наставника. В результате будущий инвестор начинает самостоятельное плавание в рыночном море, он, как принято говорить, получает не рыбу, а удочку.

Я начинал свой путь с игры Cashflow. Это было 15 лет назад. Игра меня увлекла, установил ее на компьютер. Тогда я работал вахтами на Севере и свободное время проводил в программе с другими игроками. Это мне очень помогло: со временем начинаешь видеть логику денежных операций, с каждым щелчком мышки все лучше улавливаешь взаимосвязи между сделками. Когда дело доходит до практики, главное – управлять своими эмоциями. Игра к этому постепенно приучает, и я помогаю людям подняться на следующий уровень, перейти к конкретным действиям. Мы разбираем типичные финансовые ситуации. Например, что лучше – досрочно закрыть ипотеку или вложить свободные средства в инвестиции? Начинаем считать. Цена ипотеки – 6 % годовых, а хорошая сделка может принести от 24 % до 40 %. Значит, есть смысл продолжать гасить ипотеку и при этом еще зарабатывать. Такие примеры – отличный метод обучения в игровом формате.

Для меня главное – пробудить в человеке интерес к инвестициям. Станет ли он в дальнейшем моим клиентом или будет развиваться самостоятельно – его личное дело. Так или иначе, он владеет инструментами, понимает правила формирования инвестиционного портфеля, имеет полную картину построения своего прочного финансового домика. В этой книге подробно описаны все его элементы, от фундамента до крыши. Фундамент – это запас денег, которых должно хватить на несколько месяцев, например полгода. Несущие колонны – это ваш активный и пассивный доход, страхование жизни. Каждая из них необходима в свое время. Активный доход – пока вы работаете, пассивный – когда ваша работоспособность падает, страхование жизни – всегда.

Обучение работе с финансами сродни обучению управлению машиной или выращиванию овощей: в любом случае мы имеем дело со сложными, многофакторными процессами, для достижения успеха приходится учитывать множество параметров. И только книг не будет достаточно – необходимо лично сесть за руль, вскопать грядку, вложить личные деньги. Хорошо, если с вами в этот момент окажется опытный инструктор, огородник, финансовый советник. Иначе можно врезаться в ближайший столб, либо загубить все посадки, либо потерять средства. То же случается с маленькими детьми, когда они только начинают осваивать окружающий мир. Ребенку сто раз скажи, что горячее трогать нельзя, но, пока он не обожжется, не поймет. Не знаю ни одного инвестора, который ни разу не ошибался. Опыт ошибок очень полезен, если только сделать из него правильные выводы, докопаться до причин. Желательно, конечно, минимизировать потери и не вбухивать сразу крупные суммы. Для этого и нужны наставники.

В моей книге многие наставления и рекомендации представлены в виде иллюстраций. Например, долговая яма прошлого, которую надо закопать, или дерево знаний, которое надо вырастить. Его плоды пригодятся в будущем. В то же время перед вами не инструкция или техническая документация. Эта книга для всех, но не для каждого. Я расскажу свою личную историю. Возможно, она поможет кому-то разобраться с собственной жизнью. Мы обсудим условия, при которых финансовый домик выдержит крепкие морозы, проливные ливни, знойное лето, и каждый раз находиться внутри него будет комфортно. Заглянем в каждое окошко нашей постройки. Одно из них – работа по найму. Здесь можно неплохо заработать, но мне нравится, когда, имея инвестиционный доход, можно без особого риска переходить с места на место и при этом постоянно повышать свою экспертность. А кто-то предпочитает собственный бизнес. Он может быть вполне эффективным, но если он полностью не автоматизирован, то владелец бизнеса будет вынужден постоянно вовлекаться в операционную систему. Стоит ему отвлечься ненадолго, и дело его может рухнуть. Но из какого бы окошка вы ни выглядывали, инвестором можно стать всегда. Так создается надежная финансовая система, которая обеспечит не только вас, но ваших близких на многие годы. Ее можно передавать по наследству, как родовое поместье. Это не значит, что деньги теперь – ваш идол, просто это именно они должны на вас работать, а не вы на них. Для инвестора такими работниками являются не другие люди, а его собственные средства. Как раз об этом моя книга. Надеюсь, она поможет вам найти свой путь в бескрайнем финансовом море.

Мало кто в молодости задумывается о том, на что он будет жить после выхода на пенсию. Но, честное слово, жизнь проходит гораздо быстрее, чем кажется поначалу. Оказывается, времени на то, чтобы обеспечить себе комфортную старость, у нас всего лет сорок: с момента окончания института до дня, когда уже не надо будет ходить на работу. Школьник и студент живут большей частью за счет родителей, пенсионер – за счет государственной пенсии.

Сорок лет человек активно зарабатывает сам. Как правило, с годами, по мере роста профессионализма, доходы растут, но, если за это время не выстроена схема получения пассивного дохода, однажды придется свои потребности резко снизить. А вот если такая схема работает и вам остается только решить, какую часть пассивного дохода пустить на реинвестирование, о своих «золотых годах» можно не беспокоиться.

Очевидно, что если действовать по принципу «больше доходов – больше расходов», то есть иметь нулевой баланс накоплений и трат, то никакого пассивного дохода не выстроить. Это – так называемый план бедности. Он ставит человека в полную зависимость от внешних обстоятельств: детей, политиков, кризисов, удач и неудач в бизнесе. Другое дело, если систематически (!) откладывать некую сумму на создание капитала, пассивного дохода. Это не значит жить впроголодь в ожидании светлого будущего. Это значит хорошенько обдумывать необходимость тех или иных трат, соизмерять их со своим доходом так, чтобы непременно отложить за определенный срок запланированную сумму. Если накопленные деньги работают, значит, с каждым днем вы становитесь богаче. Эта простая мысль – ответ на вопрос: «А зачем вообще инвестировать?» Именно для этого: чтобы богатеть, не переживая особо по поводу текущей экономической ситуации в целом и у вас дома в частности.

Есть замечательное слово «благополучие». Его значение выходит за денежные рамки. Благополучие – это ощущение уверенности, радости в каждый момент жизни. Такое возможно, только если человек чувствует ход времени и свое положение в этом бесконечном потоке. Одно дело – обанкротиться в 25 лет, когда все еще поправимо, другое – в 55 лет, когда совсем не очевидно, что сможешь снова подняться. Поэтому так важно иметь источник дохода, независимый от удач или неудач, которые всегда сопутствуют бизнесу, да и наемного сотрудника могут постичь. Другими словами, потерянные деньги порой удается вернуть, потерянное время – никогда, это невосполнимый ресурс. Тем более важно иметь любимое занятие, которое запросто сможет стать дополнительным источником дохода. Благополучный человек, как правило, имеет увлечение, хобби. Это может быть что угодно, от собирания марок до строительства космических кораблей и атомных станций на Марсе. Главное, тот, кто реально увлечен своим делом, всегда находится в продуктивном состоянии, настроен оптимистично, а значит, способен принимать разумные, эффективные решения. Разносторонние занятия порой помогают человеку, особенно с креативным мышлением, достичь невиданных результатов. Стив Джобс, создатель айфона, увлекался каллиграфией, великий Ньютон был выдающимся богословом, Чехов – земским врачом, этнографом и путешественником, а Михаил Ломоносов смог произвести открытия в целом ряде областей – молекулярно-кинетическая теория тепла, оптомеханика и приборостроение, грамматика и теория стиля, физическая химия, принципы экономической географии, навигация и геология. Нам всем есть на кого равняться.

Собственно, альтернатива благополучию одна – жить, полагаясь на удачу и счастливый случай, рискуя в любой момент оказаться без средств к существованию. Кто-то залезает в кредиты, перекредитовывается, все больше погружаясь в долговую трясину. Кредит – это совсем не плохо, если только вы не рассчитываете на него как источник дохода.