Оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе Национальной системы платежных карт.
Доклад Банка России «Цифровой рубль»
Так как Доклад «Цифровой рубль» являлся документом, в котором содержался детальный анализ международного опыта подготовки и создания цифровых валют центральных банков, подходы к выбору модели проектируемого цифрового инструмента, а также вопросы, требующие анализа и обсуждения при подготовке к реализации проекта российской национальной цифровой валюты, рассмотрим его отдельные положения подробно.
Доклад «Цифровой рубль» представил комплексное видение Банком России процесса создания цифровой формы национальной валюты – роль цифрового рубля в денежном обращении, возможности применения, модели и механизмы реализации цифровой валюты центральных банков, международное обсуждение цифровой валюты центральных банков, законодательные и регуляторные изменения для внедрения цифрового рубля, а также вопросы, которые Банк России выносил для общественного обсуждения.
Посмотрим, как в данном докладе Банк России описывает особенности цифрового рубля:
«<…> В современной российской экономике деньги, которые используют граждане и бизнес, существуют в двух формах – наличные рубли, эмитируемые Банком России, и безналичные рубли – в виде средств на счетах в Банке России и в коммерческих банках. При этом коммерческие банки имеют счета в Банке России (корреспондентские счета), которые используются для расчетов между банками и банков с Банком России.
Цифровой рубль будет дополнительной формой российской национальной валюты и будет эмитироваться центральным банком (Банком России) в цифровой форме. Иными словами, цифровой рубль будет являться цифровой валютой российского центрального банка. При этом если наличные деньги выпускаются в виде банкнот, каждая из которых имеет уникальный номер, а безналичные деньги существуют в виде записей на счетах в коммерческих банках, то цифровой рубль будет иметь форму уникального цифрового кода, который будет храниться на специальном электронном кошельке. Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой.
С одной стороны, цифровой рубль сходен с банкнотами, так как он имеет уникальный цифровой код (так же, как банкнота, имеет серию и номер) и эмитируется центральным банком, поэтому цифровые деньги центрального банка иногда называют “цифровыми наличными”. Продолжая аналогию с наличными – должна быть возможность использования цифрового рубля в офлайн-режиме, то есть при отсутствии доступа к сети Интернет и мобильной связи. Для этого необходима разработка специальной инфраструктуры. С другой стороны, благодаря цифровой форме цифровой рубль имеет и свойства безналичных денег, которые не имеют физического носителя и открывают возможности для развития дистанционных платежей и расчетов. Таким образом, цифровой рубль в случае его внедрения объединит в себе свойства и преимущества наличных и безналичных денег <…>».
Позицию о том, что цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных денег и средств на счетах, Банк России отметил в том числе и в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов[14]:
«Приложение 7. Влияние введения цифрового рубля на денежно-кредитную политику
В 2023 году Банк России продолжил работу по созданию цифрового рубля – новой, третьей формы российского рубля. Цифровой рубль будет сочетать свойства наличных денег и средств на счетах в банках. Цифровые рубли, как и наличные деньги, будут обязательством Банка России. Однако выпускать их Банк России будет в цифровой форме. В технологическом аспекте цифровой рубль в большей степени схож с безналичными средствами <…>».