Проиллюстрируем сказанное разнохарактерными примерами. Первый связан с государственной регистрацией кредитных организаций. Согласно ст. 59 Закона о ЦБ Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их. Таким образом, здесь несколько правовых форм взаимодействия ЦБ и кредитных организаций – решение о государственной регистрации, выдача банковской лицензии, предписание о приостановлении действия лицензий или об их отзыве.

Второй пример: принятие Банком России нормативных и индивидуальных актов по вопросам, отнесенным к его компетенции Законом о ЦБ, другими федеральными законами. Правовые акты ЦБ РФ – правовая форма взаимодействия Банка России с кредитными организациями, банковскими группами и банковскими холдингами, а также филиалами и представительствами иностранных банков. Напомним, что нормативные акты ЦБ обязательны не только для кредитных организаций и иных субъектов второго уровня, но и для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Данная правовая форма взаимодействия всех элементов банковской системы является наиболее распространенной и востребованной банковской практикой.

Третий пример: Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные Законом о ЦБ санкции по отношению к нарушителям (ст. 73 Закона о ЦБ).

Следующий вопрос – правовые формы взаимодействия между субъектами банковской системы второго уровня. Прежде всего, выделим группу отношений между кредитными организациями и соответственно правовые формы сотрудничества. Это – межбанковские отношения, в рамках которых кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России (ст. 28 Закона о банках). В данном случае основной правовой формой взаимодействия является договор.

Таким образом, банковская система России выступает как управляемая система, где Центральный банк РФ выполняет функции «главного режиссера». В то же время она (система) является саморегулирующей и в какой-то мере самодостаточной. Как уже отмечалось в литературе, регулирование экономики осуществляется системами, которые (по институциональным типологическим признакам) разделяются на товарно-денежный и иерархический механизмы[22]. Первый (товарно-денежный) механизм воздействует на уровень и структуру производства главным образом через рынок, при использовании второго применяются различные формы, методы и средства государственно-правового воздействия на экономику (в нашем случае – на банковскую систему). В реальной же экономике эти механизмы взаимодействуют между собой, дополняют друг друга.

Вместе с тем степень соотношения товарно-денежного и иерархического механизмов в разных странах различна. В тех странах, в которых используется преимущественно административно-командная модель регулирования экономики, действия товарно-денежного механизма существенно ограниченны. И наоборот, в промышленно развитых странах широко применяются рыночные механизмы саморегулирования экономики. Едва ли здесь уместно говорить о каком-либо количественном соотношении между товарно-денежным и иерархическим механизмами. Доля участия государства в регулировании экономики определяется самим государством в лице его компетентных органов и конкретными потребностями общества. Современная банковская система России находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики