3. Страховое право как комплексное правовое образование. (М.Б. Смирнова)

По мнению сторонников этой точки зрения, страховое право является комплексным правовым образованием, которое имеет собственный предмет регулирования – отношения в сфере страхования, однако использует различные методы правового регулирования – императивный (в случае, когда закон устанавливает обязательность страхования того или иного риска) и диспозитивный (когда страхование риска осуществляется по желанию страхователя)

В настоящее время происходит процесс становления страхового права как самостоятельной отрасли права, что обусловлено развитием соответствующих общественных отношений. Несмотря на то, что переход к рыночной экономике был осуществлен более 10 лет назад, правовая база отношений страхования, как отмечалось во введении, в завершенном виде не сформирована. Данный факт свидетельствует в пользу третьей позиции относительно понятия страхового права.

Предметом страхового права являются общественные отношения, возникающие, изменяющиеся и прекращающиеся в отрасли страхования. Но большинство норм, регламентирующих страхование, так или иначе, имеют гражданско-правовую, договорную природу. Поэтому можно сказать, что страховое право не имеет самостоятельного предмета и является подотраслью гражданского права. Страховое право является комплексным правовым образованием, которое имеет собственный предмет регулирования – отношения в сфере страхования, однако использует различные методы правового регулирования – императивный (в случае, когда закон устанавливает обязательность страхования того или иного риска) и диспозитивный (когда страхование риска осуществляется по желанию страхователя).

Страхование как социально-экономический институт имеет долгую и интересную историю развития. Первые страховые отношения появились еще в глубокой древности, практически на этапе возникновения цивилизации и образования зачаточных институтов государственности. Возникновению страхования предшествовали объективные предпосылки, побудившие людей вступать в определенные совместные социально-экономические отношения, названные позже страхованием.

Опасные явления и события, причинявшие людям невосполнимые имущественные и физические потери, послужили объективными предпосылками возникновения страховых отношений. Иными словами, причины возникновения страхования можно представить следующим образом:

1) объективный фактор. Существование таких серьезных опасностей, действие которых невозможно предотвратить силами одного человека, возможность причинения серьезного ущерба хозяйству непреодолимыми силами природы. Зарождение институтов и отношений частной и коллективной собственности;

2) субъективный фактор. Люди стали чувствовать потребность в охране личных материальных и нематериальных благ. Очевидно, объективный фактор тесно связан с субъективным появление отношений собственности потребовало специальных действий, направленных на охрану;

3) совмещение объективных и субъективных факторов можно считать третьей предпосылкой зарождения страхования. Третья предпосылка выражается в осознанном объединении людей в борьбе с опасностями средствами совместных активов.

Итак, взятые вместе, перечисленные факторы явились предпосылками создания института страхования как общественного и средства устранения последствий опасных явлений. Более того, указанная совокупность факторов является той исторически сложившейся моделью, которая в сущности своей не изменилась и в настоящее время способствует возникновению страховых отношений. Причем, пока будет существовать субъективный – психологический – фактор, будет существовать и страхование. Другими словами, страхование будет сопровождать человечество столько, сколько будет существовать мысль о том, как выжить в сложных и опасных ситуациях.