Из этого вытекает, что для выполнения требования Закона «Об обязательном страховании» о наличии представителя в субъекте Федерации, страховая организация может создать в том или ином субъекте Федерации как представительство, так и филиал.

Представительства и филиалы наделяются имуществом создавшей их страховой организации и действуют на основании утвержденных ею положений.

Руководители представительств и филиалов назначаются страховой организацией и действуют на основании ее доверенности.

Представительства и филиалы не являются юридическим лицом. Они выступают от имени страховой организации. Однако для того чтобы выполнить требование Закона «Об обязательном страховании» о наличии у представительств и филиалов полномочий страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, необходимо, во-первых, закрепить данные правомочия в положении о представительстве (филиале), во-вторых, наделить представительство (филиал) имуществом (в данном случае – денежными средствами), за счет которого оно могло бы удовлетворить требование о выплате страхового возмещения. Следовательно, представительство (филиал) страховой организации, рассматривая требование о страховой выплате, должно иметь, во-первых, право самостоятельного распоряжения денежными средствами, предназначенными для данной выплаты, и, во-вторых, иметь эти денежные средства.

Практику, когда представительство (филиал) лишь производит предварительное рассмотрение требований потерпевших (страхователей) о выплате страхового возмещения, а окончательное решение об этой выплате принимает на основе представления или заключения представительства (филиала) непосредственно страховая организация (в лице ее центрального аппарата), которая производит и саму выплату заявителю, следует признать не соответствующей требованиям Закона «Об обязательном страховании». Согласно этому Закону представительство (филиал) должно обладать не только правом рассмотрения требований потерпевших (страхователей) о страховых выплатах (включая принятие решения по существу заявленного требования), но и правом осуществления этих выплат. Разумеется, во всех этих ситуациях представительство (филиал) выступает не от своего имени, а от имени страховой организации.

Коль скоро представительству (филиалу) страховой организации должно быть предоставлено право самостоятельного рассмотрения требования потерпевших (страхователей) о страховой выплате и осуществлению этой выплаты, оно должно быть наделено также правом представительства страховой организации в качестве ответчика в суде. Выступая в суде, представительство (филиал) выступает, естественно, также от имени самой страховой организации, и взыскание производится судом с этой организации. Однако подсудность спора в этом случае определяется по месту нахождения данного представительства (филиала), что, конечно же, удобнее для потерпевшего (страхователя), так как избавляет его от обращения в суд по месту нахождения страховой организации, которая может быть расположена достаточно далеко.

Второй формой представительства в субъекте Федерации страховщика, осуществляющего деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которую предусматривает Закон «Об обязательном страховании», выступает представительство на основе заключенного договора с другой страховой организацией.

Следует отметить, что среди практических работников возникла дискуссия о том, должна ли страховая организация-представитель иметь лицензию на осуществление страхования ответственности владельцев транспортных средств. Такой вывод основывался на Законе «Об обязательном страховании», который указывает на то, что представителем страховщика-доверителя в субъекте Федерации может быть «другой страховщик», и в то же время, давая определение понятию «страховщик», говорит о нем как о страховой организации, имеющей лицензию на право осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Из этого вытекает довольно любопытная ситуация: самая первая страховая организация, которая получит лицензию, может быть лишь той организацией, которая будет иметь собственные представительства во всех субъектах Федерации в виде своих обособленных подразделений (филиалов). Организовать представительства путем заключения договоров с другими страховыми организациями она не сможет, так как еще не будет тех страховщиков, которые имеют лицензию на право осуществления данного страхования. Но возникает вопрос, зачем данной страховой организации заключать договоры о представительстве с другими организациями? Как-никак все они являются ее потенциальными конкурентами на рынке страховых услуг и способствовать созданию себе конкурентов она объективно не заинтересована! Та страховая организация, которая может быть представителем,