Принцип эквивалентности. Данный принцип гласит: по результатам определенных отрезков времени либо вы–деленных тарифных периодов/периодов страхования (в идеале их необходимо соотносить с периодичностью про–явления мелких, средних, крупных ущербов) должен до–стигаться принцип экономического равенства между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за тарифный период, и совокупной суммой возмещений, выплаченных страховщиком в связи с насту–пившими страховыми случаями за указанный период.

В доктрине и практике реализации страховых правоот–ношений выделяют следующие фундаментальные принци–пы: 1) принцип наивысшего доверия сторон; 2) принцип выплаты страхового возмещения в размере действитель–ного убытка; 3) принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего; 4) принцип кон–трибуции; 5) принцип суброгации.

Принцип наивысшего доверия сторон. Данный прин–цип известен еще и как правовая доктрина Uberrimae fidei. Принцип наивысшего доверия сторон (Utmost Good Faith), или принцип предельной честности, – основопола–гающий принцип любого договора страхования. Содержа–ние данного принципа состоит в безусловной обязанности сторон договора страхования раскрывать друг другу все су–щественные обстоятельства, имеющие к нему отношение. В 1928 г. известный английский судья Скретон (Scrutton) сказал по делу Rozanes v. Bowan: «Так как страховщик ни–чего не знает об объекте страхования, а приходящий к нему за страхованием знает все, обязанность страхователя состо–ит в том, чтобы полностью раскрыть страховщику все су–щественные обстоятельства, даже не будучи спрошенным об этом». Именно это имеется в виду, когда говорят о до–говоре, основанном на наивысшем доверии сторон. Таким образом, страхователь, обращаясь за страховым покрытием в отношении того или иного риска, обязан перед заключе–нием договора раскрыть страховщику любое существенное обстоятельство, которое ему известно в отношении риска, передаваемого на страхование. По общему правилу страхо–вателя считают осведомленным в любом обстоятельстве, которое в обычном ходе дел он должен знать.

Принцип наивысшего доверия сторон проявляется так–же в институте гарантий (Warranties). В английском за–конодательстве положения договора традиционно подраз–деляются на условия и гарантии, т.е. относительно менее важные (или дополнительные) положения договора стра–хования, налагающие на страхователя обязанность сохра–нять определенное положение вещей, предпринимать или не предпринимать какие-либо действия в течение периода действия договора страхования.

В российском законодательстве принцип наивысшего доверия нашел свое отражение в нормах ст. 944 ГК. Так, п. 1 данной статьи гласит, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие суще–ственное значение для определения вероятности наступле–ния страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятель–ства неизвестны и не должны быть известны страховщику. При этом существенными признаются обстоятельства, ко–торые определенно оговорены страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Таким образом, согласно ст. 944 ГК при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные ему обстоятельства,