Обратная сторона медали заключается в неоправданно долгом предоставлении документов, что может также говорить о том, что клиент пытается найти способ как подделать документ, особенно если при этом его поведение говорит о том, что он спешит совершить транзакцию. Или это может быть отказ прислать селфи с документом, мотивируя это различными причинами, порой самыми нелепыми. Например, отказ прислать селфи, потому что клиентка заявляет, что не накрашена. Долгое предоставление договора между двумя юридическими лицами, или несколькими подобными компаниями тоже должно насторожить проверяющего, как правило, подобные договора хранятся структурировано, и не составляет большого труда их отсканировать, особенно если при этом сам клиент проявляет спешку или нервозность при общении с поддержкой.

13. История взаимодействия с пользователем в рамках одного аккаунта. Безусловно, клиент с историей заслуживает большего доверия чем вновь прибывший. Тем не менее, распространены случаи, когда, например, мерчант открывает счет, подключается к эквайрингу, делает небольшие обороты в течение года, после чего подмешивает или подменяет незаконный или запрещенный трафик. Ошибкой проверяющего в данном случае будет предвзятое отношение к проведению углубленной проверки ввиду того, что мерчант уже работает с их организацией целый год и никаких проблем или фрод репортов по нему не поступало.

14. Несоответствие операций, проводимых клиентом его изначально заявленным целям и виду деятельности. Клиент может заявить, что его компания занимается легальным белым и не рисковым бизнесом, а в действительности осуществлять запрещенные или высокорисковые транзакции, которые или стоят дороже по интерченджу (комиссия за транзакцию), или несут прямой риск получения штрафов от международных платежных систем, регуляторов или иных контролирующих институтов. Также согласно AML политике необходимо оценивать риски по каждому клиенту максимально корректно, и это не бюрократическое требование. Оно в реальности помогает не только зарабатывать больше, но и одновременно снижать риски.

15. Большое количество тестовых операций, которые не могут быть объяснены здравым смыслом или простой логикой. По тестовым транзакциям с самого начала можно сложить представление о предстоящем трафике. Очевидно, что подозрительным будут попытки тестирования платежей из тех стран, которые или закрыты вовсе, или были заявлены клиентом как ненужные для его бизнеса. Также встречаются случаи, когда транзакции на одну и ту же сумму, например 55 долларов, мерчант выдает за тестовые, стараясь обосновать ситуацию с такими платежами, а по факту это может быть продажа запрещенного или рецептурного медицинского препарата именно такой стоимости. Применительно к физическим лицам, на этапах тестирования можно заметить многочисленные попытки расплатиться картами, выпущенными на чужие имена, или получить банковские переводы от различных отправителей. Это может быть подготовкой и тестированием системы на дальнейший прием платежей, связанных с отмыванием дохода или попыткой вывода средств с сомнительным происхождением.

16. Чрезмерная настойчивость клиента в попытке использования вашего сервиса. У вас не самые выгодные условия на рынке? В вашей сфере полно конкурентов, но при этом клиент настойчиво просится именно к вам? Это тоже является красным флагом.

17. Отсутствие интересов клиента в отстаивании своих прав в диспутной работе в соответствии с правилами международных платежных систем. Что имеется в виду. Когда мерчант получает чарджбэк с любым кодом, он крайне заинтересован выиграть данный диспут. Для этого он активно участвует в формировании пакета с документами, доказывающих его правоту и всестороннее оказание услуги плательщику. Обратную картину можно видеть, если мерчант торгует чем-то нелегальным, например это нелицензионный гемблинг или продажа наркотических средств. При таком сценарии мерчант пытается любыми способами урегулировать конфликт не доводя диспут до арбитража и более детального изучения со стороны платежных систем. Также мерчант не хочет злить клиента, провоцировать его обращаться в правоохранительные органы или писать различные жалобы в интернете, тем самым раскрывая истинную деятельность. Для таких случаев характерно необоснованное количество возвратов по любому поводу, независимо от того оказана ли услуга или доставлен товар, правило простое: есть жалоба – делаем возврат. Это можно выявлять соответствующими лимитами, установленными на количество рефандов в абсолютном и относительном к обороту значениям.