Центральный банк выступает основным координирующим звеном в банковской системе. Целями его деятельности являются:

■ защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам;

■ обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов;

■ развитие и укрепление банковской системы.

Традиционно перед центральным банком ставятся следующие основные задачи:

■ быть эмиссионным центром страны;

■ совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор;

■ быть главным расчетным центром страны, выступая посредником между банками страны при выполнении безналичных расчетов;

■ поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, хранить официальные золотовалютные резервы;

■ регулировать экономику денежно-кредитными методами.

При решении задач центральный банк выполняет следующие основные функции:

■ регулирующую – регулирует денежную массу в обращении путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии, проводит политику минимальных резервов, либерализации или ужесточения валютного регулирования, регулирует спрос и предложение на кредит;

■ контролирующую – осуществляет контроль над функционированием банковской системы, в том числе контроль над соблюдением экономических нормативов коммерческими банками, валютный контроль;

■ информационно-исследовательскую. Это функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики. Эта функция предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся конференции, встречи, в том числе на международном уровне.

Хотя большинство центральных банков развитых стран, следующих разными путями исторического развития, выполняют примерно схожие функции, это не означает достижения консенсуса между экономистами разных стран как на предмет точного определения функций центрального банка, так и на способы проведения денежно-кредитной политики центральными банками (ряд экономистов сомневаются в самой идее необходимости существования центральных банков).

Существует несколько моделей организационного строения центральных банков, яркими примерами которых является организационная структура Банка России, Федеральной резервной системы США и Европейская система центральных банков.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, которая включает в себя центральный аппарат и территориальные учреждения.

Федеральная резервная система США сочетает элементы централизма и определенной самостоятельности на местах. Ведущий Федеральный резервный банк в составе Федеральной резервной системы США – банк Нью-Йорка. Кроме того, в каждом из 12 резервных округов штатов, которые выделены по Закону о Федеральной резервной системе (1913 г.), расположен Федеральный резервный банк, выполняющий функцию центрального банка для коммерческих банков данной территории (ФРБ Нью-Йорка, Бостона, Филадельфии, Кливленда, Ричмонда, Атланты, Чикаго, Сент-Луиса, Миннеаполиса, Канзас-Сити, Далласа и Сан-Франциско). Федеральные резервные банки – акционерные, их капитал образуется из взносов частных коммерческих банков – членов ФРС. Совет управляющих Федеральной резервной системы отвечает за общее руководство и контроль за работой банковской системы. ФРС США не может быть упразднена президентом, а Конгресс имеет право менять ее цели и функции только специальным законодательным актом.