Следует иметь в виду, что в отличие от иных видов гражданско-правовых договоров, споры по условиям которых могут быть переданы в суд только при согласии обеих сторон, споры, связанные с заключением публичных договоров, а также разногласия по отдельным их положениям должны разрешаться в судебном порядке независимо от того, имеется ли на это согласие страховщика.

Важное значение имеет норма, которая сформулирована в п. 4 ст. 426 ГК РФ. Она устанавливает, что в случаях, определенных законом, Правительство РФ может издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров – типовые договоры, типовые условия и положения. Таким образом, основываясь именно на этой норме ГК РФ, комментируемый Закон предусмотрел разработку Правительством РФ типовых условий договора обязательного страхования гражданской ответственности (ст. 5).

Условия публичного договора, которые не соответствуют указанным в п. 2 и 4 ст. 426 ГК РФ требованиям, ничтожны.

9. Владелец транспортного средства приобретает статус страхователя только после вступления договора обязательного страхования его гражданской ответственности в силу. Страхователь является полновесным субъектом этого договора, имеет по нему определенные права и несет определенные обязанности. Эти права и обязанности определяются Законом, нормами гл. 48 ГК РФ в части, не урегулированной комментируемым законодательным актом, а также Правилами обязательного страхования и договором страхования.

Основной обязанностью страхователя обычно является уплата страховой премии. В данном случае это правило сохраняет свою силу, хотя премия, практически, всегда будет вноситься до вступления договора страхования в силу.

Права и обязанности страхователя будут рассмотрены в комментариях ст. 3, 4, 6, 7, 10–12, 14–16 Закона № 40-ФЗ.

10. Понятие «страховщик» раскрыто в комментарии ст. 21 Закона.

11. Страховым случаем согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В обязательном страховании страховой случай исчерпывающим образом определен Законом и эта формулировка просто должна воспроизводиться в договорах.

Следует иметь в виду, что неблагоприятное событие, предусмотренное договором страхования (применительно к комментируемому Закону – ДТП), нельзя смешивать с самим страховым случаем. Последний представляет собой сложный юридический состав, включающий ДТП, с участием страхователя или застрахованного лица, наличие вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, а также причинно-следственную связь между первым и вторым элементами. Неполный юридический состав, например ДТП при отсутствии ущерба или отсутствии страховых полисов у его участников, юридических последствий не порождает, и у страховщика не возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

Наличие всех трех элементов юридического состава «страховой случай» устанавливает страховщик, составляя акт о страховом случае. Если страховая компания отказала потерпевшему или страхователю в признании события страховым случаем, то потерпевший всегда, а страхователь при определенных условиях (см. комментарий ст. 11 Закона) имеют право обратиться в суд с иском к страховщику о взыскании соответственно вреда или страхового возмещения, и суд в ходе судебного разбирательства сам будет устанавливать факт страхового случая.