Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представляемого физическим лицом документа. Форма документа, предназначенного для представления (заполнения) физическими лицами при перечислении денежных средств без открытия банковского счета, устанавливается банками либо соответствующими получателями средств, в адрес которых направляются платежи, и применяется при условии, что в документе или в договоре банка с получателем средств предусмотрены все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии), а в случаях, предусмотренных ст. 7.2 Закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, – уникальный присваиваемый номер операции (при его наличии), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, на основании которых банками заполняется платежное поручение на бланке ф. 0401060 (п. 1.2.3).

При осуществлении перевода принятых от физических лиц денежных средств в адрес одного получателя платежное поручение может быть заполнено банком – отправителем платежа на общую сумму с последующей передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с условиями договора, предусматривающего обязательство банка – отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также ответственность банка-отправителя за неисполнение обязательства. Платежное поручение заполняется и оформляется банком – отправителем платежа в соответствии с требованиями по заполнению расчетных документов, установленными Положением Банка России № 2-П. Информация о плательщиках – физических лицах, в том числе установленная ст. 7.2 Закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, доводится банком – отправителем платежа до банка-получателя согласованным с ним способом, в том числе с использованием программно-технических средств. При отсутствии такой возможности доведения информации банком-отправителем заполняются платежные поручения по каждому платежу физического лица с учетом следующего: в поле «Плательщик» указываются наименование (полное или сокращенное) банка-отправителя, Ф.И.О. физического лица, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии), а в случаях, предусмотренных ст. 7.2 Закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, в поле «Плательщик» – уникальный присваиваемый номер операции (при его наличии), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

Выше приведен уже существующий порядок осуществления безналичных расчетов, содержащийся в Положении о безналичных расчетах и в Положении о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами. Вместе с тем для реализации норм комментируемого Закона потребуется принятие новых нормативных актов по данным вопросам.

Как отмечалось выше, распоряжению клиента, порядку его приема к исполнению и исполнения посвящена ст. 8 комментируемого Закона. Так, согласно ч. 6 ст. 8 комментируемого Закона достаточность денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, для исполнения его распоряжения определяется в порядке, установленном нормативными актами Банка России (такой акт на время написания комментария не принят). При недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации и договором, а также направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.