Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора Алексей Родин

Я уже много лет инвестирую на фондовых рынках, веду телеграм-канал https://t.me/RodinFinance по финансам (который стал лауреатом премии Минфина России как лучший медиапроект о финансово здоровом образе жизни), периодически запускаю и провожу свой тренинг по личным финансам и инвестициям, записал курсы по той же теме для разных платформ (Forbes for business, «Тинькофф Инвестиции», Skillbox, «Школа Радислава Гандапаса»…), пишу статьи (Forbes, Business Excellence, Finversia…), выступаю на ТВ («Доброе утро на „Первом“», ТВ24, ОСН…), но своей книги нет.

Телеграм-канал @RodinFinance

Как так?

Поделиться есть чем, а на книгу сил и времени не хватало.

Теперь передо мной задача – выгрузить все про личные финансы из головы и последовательно изложить на бумаге, составив краткую инструкцию, «как начать инвестировать». Благо и писать я люблю, и наработок много.

В том случае, если книга вам оказалось полезной, интересной, познавательной – напишите отзыв на страничке книги сайта Литрес. ру.

И кстати, ко мне всегда можно обратиться в личку в «Телеграм» с вопросом, если таковой появится после прочтения книги. Я с удовольствием подскажу и помогу.

Структуру работы с личными финансами разрабатывал для себя сам путем проб и ошибок.

В конце 90-х я, двадцатилетний парень, трудился на госслужбе. Денег катастрофически не хватало. Продолжая работать, я запустил пять различных бизнесов, но за ними нужен был глаз да глаз, поэтому из затей ничего особо значимого не вышло.

Параллельно знакомился с инвестициями. Сначала, как и у многих, это был «Форекс». Потом российская и американская фондовые биржи.

Сидел вечерами и рисовал графики на миллиметровой бумаге, скачивал и распечатывал литературу по трейдингу, разрабатывал свои стратегии. Я перестал терять деньги, даже начал зарабатывать, и со временем это получалось все лучше.

Начальным капиталом стали деньги отца. Он, человек науки, собирал свои немногочисленные премии в кубышку. Однажды я поделился мыслями об инвестициях, и отец поверил в меня, дал сумму для старта. Деньги были небольшими, но для мальчишки сам факт имел значение. За это отцу я безмерно благодарен.

Я стал потихоньку зарабатывать сам и помогать с инвестициями друзьям.

Вспоминая то время, называю себя подпольным инвестором, так как госслужащему зарабатывать на стороне было запрещено, и мне приходилось все счета оформлять на отца, а самому скрывать это хобби.

Сейчас хобби уже давно переросло в профессию. Даже нет. В дело жизни. Я финансовый советник глав семей, основатель «Клуба глав семей», есть свой консалтинговый бизнес – агентство семейных финансов. Я помогаю семье разработать и запустить финансовую стратегию, которая позволит достичь целей, стоящих перед главой семьи и ее членами.

В начале пути я не работал в банках и не учился на модных курсах. Практически ко всему пришел сам.

Порой мой подход отличается от написанного в популярных книжках.

К примеру, я против финансовой грамотности.

Почему?

В помощь вам моя пирамида финансовой осознанности.

В ее основании, на уровне потребностей, лежит ресурсная база – финансовая грамотность.

В середине, на уровне действий, – финансовая компетентность.

Замыкает пирамиду уровень смыслов – финансовая культура.

Финансовая грамотность – это содержательная сторона финансовой подготовки.

Нужно:

• Изучить термины и понятия (деньги, цель, накопление, банк, кредит, бюджет, инвестиции…).

Это необходимые компетенции.

Очень часто человек на этом и останавливается.

Финансовая компетентность – это способность к применению и самостоятельному использованию компетенций.

Нужно:

• Приобрести полезные привычки (планирование, постановка целей, накопление…).

• Получить опыт разумного и осознанного потребления, достижения целей и инвестирования.

Компетентность – это свойства и качества личности, определяющие ее способность к деятельности на основании приобретенных знаний и сформированных навыков и умений. Компетентность напрямую связана с мышлением. На нее действуют и ее тормозят негативные убеждения, установки и страхи.

Финансовая культура – это понимание истинных целей и результатов применения компетентности:

• Как влияют ваши действия на семью сейчас?

• К чему приводит каждое действие в будущем?

• Как отразится сегодняшнее поведение на семье в следующих поколениях?

Получив знания, но не убрав негативные установки, невозможно применять эти знания качественно, вдолгую, осмысленно и осознанно. При таком подходе в итоге будут лишь разочарование и потери.

Но даже эффективное применение знаний без смысла и проработки истинных целей не приведет к конечной точке – к благосостоянию в широком понимании этого слова.

К сожалению, очень часто на грамотности мы и останавливаемся.

Многие курсы и книги охватывают только сферу финансовых знаний.

Некоторые эксперты помогают получить навыки, но их немного. Да и найти тех, кто является действительно экспертом в данной области, способным эти навыки дать, в нынешнем потоке информации непросто. И тут часто получается так, что мы сами набиваем себе шишки.

А вот о культуре не задумывается практически никто.

Именно поэтому я против финансовой грамотности как таковой, если человек не идет дальше, выше, к осознанности и пониманию.

Подробнее об ошибках при работе с личными финансами я рассказал в интервью на семейном финансовом фестивале: https://www.youtube.com/watch?v=V9Fx5Y_hXe4.

Итак, наш стратегический план:

• Получить знания.

• Научиться их применять.

• Понимать, зачем мы так действуем и к чему в будущем это приведет.

О необходимости самим заботиться о будущем, о создании своей пенсии мы слышим уже из каждого утюга.

Но насколько эти советчики-мотиваторы правы?

Может быть, надо жить сейчас и ни в чем себе не отказывать?

Предлагаю не ставить себя перед выбором, когда хорошо жить – сегодня или в будущем.

Человеческая природа такова, что мы выберем синицу в руках, даже если в небе не просто журавль, а самый настоящий суперджет. Свой личный самолет, который будет вас мчать в любую точку мира, исполняя любые ваши прихоти.

Ну да бог с ним, с этим суперджетом.

Давайте взглянем на соседа Владимир Палыча, который всегда держал синицу в руках.

Он прекрасный специалист, преданный своему делу.

В советское время после института трудился в НИИ, получал хорошую, по тем меркам, зарплату.

В 1990-е перебивался подработками.

В 2000-е вернулся в НИИ, потом работал в частной компании, и тоже по любимой специальности.

Жизнь прекрасна. Денег хватает. Семья не бедствует.

Владимир Палыч купил гараж, машину, квартиру в ипотеку. Накопил 500 тысяч рублей на счете в банке, закрыл кредиты и ипотеку.

Дети оперились и вылетели из гнезда. У них своя жизнь.

Сын стал фермером и переехал за город.

Дочь получила приглашение в европейский концерн и уехала в Берлин на руководящую должность среднего звена.

О чем еще мечтать?

Владимир Палыч всю жизнь отдал любимому делу и семье.

Дети устроены и занимаются тем, к чему лежит душа. Все прекрасно!

И вот нашему герою 65 лет. Пенсия.

Сколько он заработал за жизнь?

С двадцати двух до шестидесяти пяти лет он пропустил через себя очень много денег.

Предположим, средняя зарплата за все времена была порядка тысячи долларов в месяц.

1 000 долларов * 43 года = 516 000 долларов

Больше полумиллиона долларов.

Столько денег прошло через руки Владимир Палыча за всю жизнь.

Как он ими распорядился?

Вроде бы все в порядке. И машина, и гараж, и квартира, и дети устроены.

Но что в сухом остатке?

Пенсия 15 000 рублей.

А на что будет уходить пенсия?

• 6 000 рублей – коммунальные платежи.

• 2 000 рублей – бензин и гараж.

• 10 кг картошки.

• 10 л молока.

• 10 батонов хлеба.

• 10 кг овощей.

• 3 кг мяса.

• 5 кг крупы.

• 10 пачек макарон.

• 1 упаковка таблеток от давления.

• Хозяйственное мыло и зубной порошок.

В месяц. И на этом все.

Почему порошок, а не паста? Денег не хватит.

Одежда останется с лучших времен.

Костюмы, куртки и туфли он будет донашивать еще 40 лет.

Ему не хватит на обновки.

Не до жиру, быть бы живу.

Обращали внимание на наших стариков?

Почему они ходят в старомодных куртках и пальто на два размера больше?

Они донашивают былое.

Горбятся под тяжестью лет и неустроенности.

Иссыхают и донашивают.

Им безумно больно осознавать, что это конец.

И в этом состоянии они живут еще сорок лет!

Представляете, они зарабатывали и радовались жизни 40 лет! Ни в чем себе не отказывали, получали удовольствие и мечтали. О своем суперджете, пляже и море круглый год.

Они ЖИЛИ!

Но мечты имеют свойство разбиваться о быт. Так как это лишь мечты.

И еще столько же им предстоит СУЩЕСТВОВАТЬ.

Существовать на пенсию в 15 000 рублей 40 лет подряд.

Интересная закономерность:

40 лет живем на 1 000 долларов в месяц – 40 лет живем на 200 долларов в месяц.

Заметьте, это наш выбор. Никто нас не заставляет находиться в таком дисбалансе.

А как же наш герой?

Не все так плохо. У Владимир Палыча два раза в год праздник.

Дети его навещают на день рождения и на Новый год.

Они привозят любимый кофе, чай, тортик и бутылку вкусного вина.

Два раза в год.

И этот вкусный кофе он пьет раз в неделю. Не потому, что не любит. А потому, что экономит.

Он хочет растянуть удовольствие до следующего праздника.

Грустно. Горько.

Поезд ушел. Что-то делать поздно. Палыч ведет посредственное существование.