Кредитная карта это средство получения краткосрочного кредита в коммерческом банке. Когда вы оплачиваете покупку в магазине кредитной картой, что это означает? Это означает то, что банк, выпустивший данную кредитную карту, возмещает стоимость покупки магазину. В свою очередь, следующим шагом, вы обязаны возместить банку, уплаченную им сумму денег, плюс проценты за пользование кредитом (а также стоимость ежегодного обслуживания). Так что пластиковые кредитные карты это есть форма кредита, которая позволяет человеку отсрочить оплату покупки. Вы можете физически владеть и пользоваться покупкой, но формально вы не можете распоряжаться, так как, на самом деле вы не являетесь собственником покупки до того момента, пока не оплатите свой счёт по кредитной карте.
Резюмируем, какие виды денег существуют? Всего исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.
• Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) – деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью.
• Обеспеченные (разменные, представительские) деньги – знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег. Такие банкноты были обеспечены (отсюда и название) соответствующим количеством золота или серебра. В настоящее время, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар. По факту, обеспеченные деньги превратились в фиатные деньги, сохранив прежнее название.
• Фиатные (фидуциарные, декретные, символические, бумажные, необеспеченные) – деньги, стоимости которых устанавливается государством. Эта стоимость несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. Основная форма фиатных денег это банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. С распространением платёжных карт и электронных денег банкноты постепенно вытесняются из обращения.
• Кредитные деньги – это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования. Примеры кредитных денег: вексель, чек.
Современные реалии
В связи с развитием компьютерных технологий и интернета, уже широко признаётся огромное влияние цифровой экономики на всю экономику. Электронная (цифровая, веб, интернет) экономика – экономическая деятельность, основанная на цифровых технология. Основное отличие от обычной экономике в том, что здесь уже расчёты за товары и услуги производятся электронными деньгами.
Криптовалюта – это децентрализованная конвертируемая валюта основанная на математических принципах и защищённая посредством криптографических методов. Для перевода валюты от одного лица другому используются открытые и закрытые ключи (алгоритм шифрования), с подтверждением ЭЦП (электронной цифровой подписи).
Электронные деньги – под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют – обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центральными банками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем. Таким образом, электронные деньги могут быть фиатными или нефиатными.