– Впишите получившийся результат в столбец «Бюджет в месяц» в таблице 12.

Плюсы использования таблицы 11 заключаются в отсутствии необходимости компьютера. Минусы – в низкой точности расчетов. Если вы работаете в Excel, то можете воспользоваться функцией «будущая стоимость» (БС), которая помогает автоматизировать процесс определения искомой суммы и получить высокоточный результат.

Из столбца «Бюджет в месяц» таблицы 12 видно, что для достижения всех целей необходимо направлять на инвестиции/сбережения 1 450 $ в месяц (это в нашем примере, у вас цифры могут отличаться). Если у вас есть возможность выделять указанную сумму – это отлично! Приступайте к реализации всех целей параллельно.

Если средств недостаточно, то важно приступать к реализации в порядке приоритета, который отражен в столбце «Приоритет». Допустим, что ваш бюджет на достижение финансовых целей 1000 $ в месяц. В такой ситуации его распределение с учетом приоритетов может выглядеть так:

1. В первый год:

– 500 $ – на формирование резервного фонда.

– 500 $ – на формирование капитала для пассивного дохода.

– 0 $ – на ВУЗ сыну (в связи с нехваткой бюджета).

2. Начиная со второго года:

– 0 $ – на формирование резервного фонда (цель достигнута).

– 650 $ – на формирование капитала для пассивного дохода.

– 350 $ – на ВУЗ сыну. Увеличение бюджета с 300 $ до 350 $ связано с задержкой начала процесса инвестирования на 1 год, в связи с чем время на достижение цели сократилось с 7 до 6 лет.

3. Начиная с восьмого года:

– 0 $ – на формирование резервного фонда (цель достигнута).

– 650 $ – на формирование капитала для пассивного дохода.

– 0 $ – на ВУЗ сыну (цель достигнута).

– 350 $ – свободный остаток выделенного бюджета, который можно направить на более быстрое достижения существующих целей либо на достижение новых целей.

В нашем примере одной тысячи долларов бюджета в итоге хватило на достижение всех целей, и даже еще остался свободный бюджет начиная с восьмого года. Если у вас ситуация хуже, и средств на достижение всех целей не хватает, можно выбрать один из следующих путей:

1. Отодвинуть срок достижения нескольких или всех целей на более поздние даты. Например, получать пассивный доход не через 20, а через 25 лет. Как правило, при увеличении срока снижается размер требуемого ежемесячного бюджета на сбережения/инвестиции.

При этом важно не забыть пересчитать сумму ежемесячного пассивного дохода и размер капитала для пассивного дохода с учетом инфляции. Эти суммы будут выше, поскольку добавляются еще 5 лет инфляции.

2. Пересмотреть стоимость целей. Например, понизить целевой размер пассивного дохода с 2007 $ до 1500 $. Да, это примерно на четверть меньше первоначальной суммы, но получать 1500 $ в месяц в виде пассивного дохода лучше, чем не получать ничего и жить на скромную государственную пенсию.

3. Разработать план повышения доходов и оптимизации расходов. Это позволит увеличить выделяемый на сбережения/инвестиции бюджет.

4. Принять факт, что часть целей с невысоким приоритетом будет не достигнута или достигнута не полностью.

Внеся эти изменения в таблицу 12, вы фактически получили свой личный финансовый план. При этом важно не откладывать начало его реализации, поскольку чем меньше остается времени, тем больше ресурсов потребуется выделять.