• проверку правоспособности стороны договора;

• проверку полномочий представителя стороны договора;

• проверку стороны договора на предмет отсутствия негативной информации;

• проверку платежеспособности стороны договора;

• составление договора, отвечающего интересам кредитора.

Юридические фирмы, имеющие серьезный финансовый оборот, занимаются профилактикой неисполнения обязательств на профессиональной основе. Элементарная схема профилактики риска неисполнения договора (андеррайтинг) заключается в проверке документов, удостоверяющих личность гражданина, срока действия доверенности представителя и объема содержащихся в ней полномочий, проверке соответствия фактического адреса лица заявленному. Что касается предпринимателей, а тем более граждан, участвующих в заключении сделок, то их действия по выбору контрагентов не всегда оказываются обдуманными и в большей степени основаны на доверии.

Проверка контрагента может осуществляться в ходе беседы с ним, в том числе с третьими лицами – должниками и кредиторами контрагента (фирмы могут проводить специальное анкетирование своих контрагентов), истребования у них документов, подтверждающих правоспособность, дееспособность и имущественное положение, а также с помощью открытых интернет-ресурсов: на официальных сайтах судов, Службы судебных приставов-исполнителей и в справочно-правовых системах «Гарант», «Консультант Плюс» можно узнать, является ли лицо участником судебных споров и должником по исполнительному производству; на сайте налоговой службы – сведения о зарегистрированных юридических лицах, об адресах массовой регистрации; на интернет-форумах и в социальных сетях www.vkontakte.ru, www.odnoklassniki.ru, www.facebook.ru, www.linkedin.ru – отзывы клиентов о работе организаций и т. п.

Кроме того, в ряде случаев закон позволяет затребовать интересуемую для совершения сделок информацию из государственных органов (например, в Росреестре – выписку из ЕГРП, в налоговой службе – выписку из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, в Росстате – информацию о бухгалтерской отчетности фирм). Кроме того, существуют неофициальные способы получения информации о юридических лицах и предпринимателях, земельных участках, объектах недвижимости, балансах предприятий, похищенных паспортах, загранпаспортах, отказах по кредитам, данные по экономическим преступлениям, административным правонарушениям и т. п., а также легендированный сбор информации под видом маркетинговых исследований, обращение к агентам по сбору информации и пр.

Риск неисполнения договора существенно снижается при включении в его текст условий о предоплате, повышении ответственности за неисполнение денежного обязательства по сравнению с тем, как она установлена законом, расширении оснований одностороннего отказа от исполнения договора[4], а также при использовании мер обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с гл. 23 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться:

• неустойкой;

• залогом;

• удержанием имущества должника;

• поручительством;

• банковской гарантией;

• задатком;

• другими способами, предусмотренными законом или договором (например, страхованием риска невозврата задолженности, жизни и потери трудоспособности должника, имущества, предмета залога; арендой банковской ячейки при осуществлении расчетов и т. п.).

И последнее. Всегда должно настораживать предложение контрагента о внесении изменений в договор, направленных на снижение установленной ответственности за нарушение исполнения обязательства, тем более если сторона договора ранее допускала какие-либо нарушения.