• Что нужно сделать сегодня, чтобы прошлое не повторилось завтра?

Первое правило инвестора – защищать свои инвестиции.

Кинофильм «Револьвер»

Давайте разберемся со стандартными понятиями, которые нам пригодятся в дальнейшей работе.

Что такое активы и пассивы?

Активы – это все, что вы имеете: материальное и нематериальное имущество, в том числе финансы.

Какие виды активов существуют?

1) Краткосрочными активами можно считать такие активы, срок обращения которых не более 12 месяцев после отчетной даты или продолжительности операционного цикла (если он превышает 12 месяцев).

2) Все остальные активы считаются долгосрочными.

Активы также можно поделить по принципу существования возможных рисков.

Я делю их для себя так:

• Рискованные – 51 % провала (бизнес-проекты, хайповые истории).

• Менее рискованные – 40 % провала (финансовый рынок).

• Почти не рискованные – 20 % провала (недвижимость).

• Безрисковые (вещи со сроком владения не более 6 месяцев). Не стоит забывать об одном очень удачном для предпринимателя правиле: любые активы нужно обслуживать, это формирует часть пассива. Даже если актив не нужно обслуживать в данный момент, не забываем, что время на открытие, к примеру, счета в банке, отнимает именно ваше время, а время = деньги.

Прочитав много книг, я выделил для себя главное правило – это диверсификация рисков.

Если мы говорим о понятии диверсификации – это инвестирование средств в разные активы с целью снижения рисков. Соответственно, диверсификация рисков – это их разделение, своего рода страхование от полного краха. При этом в идеале снижение риска должно минимально влиять на доходность портфеля.

Что же такое инвестиционный портфель? Инвестиционный портфель – это набор различных финансовых инструментов, в которые вы инвестируете. Можно сказать, что это совокупность ценных бумаг, разных по сроку действия, ликвидности, собранных в одну «корзину».

Не стоит также забывать и о пассивах. Пассивы – это источники, за счет которых формируются активы. Пассивы являются отрицательным денежным потоком. Активы обязательно должны равняться пассивам, потому что первые формируются за счет вторых. То есть любое изменение активов дает изменение пассивов на эту же сумму и наоборот. Это все то, на что человек тратит деньги без возможности получить доход: банковские кредиты, долги частным лицам, займы в любом виде, обслуживание активов, траты на жизнь.

Любое предприятие заинтересовано в первую очередь в собственной рентабельности. Если не будет рентабельности

– не будет дохода. Для повышения рентабельности инвестиционного портфеля применяются стратегии, то есть заранее определенные планы, которые направляют инвестиции в соответствии с некоторыми формулами или планами. По сути, оптимизация портфеля – это инструмент, который поможет найти наиболее оптимальное распределение активов в соответствии с целями предприятия. Алгоритм оптимизации портфеля основан на том, что риск должным образом диверсифицированного портфеля ниже, чем средневзвешенный риск активов, из которых он состоит: инвесторы могут получить максимальную выгоду от диверсификации, имея в портфеле 12–18 ценных бумаг.

Инвестирование в акции или другие классы активов может быть довольно разочаровывающим опытом. Если вы покупаете слишком рано, вы рискуете разочароваться, если цена снизится. Однако если вы подождете и цена вырастет, вы почувствуете, что упустили хорошую возможность. Усреднение стоимости – это метод, который включает в себя постепенное увеличение размера вашей позиции. Когда вы используете среднюю стоимость, вы инвестируете в актив равными суммами через равные промежутки времени. Данный метод может быть эффективной стратегией для преодоления некоторых психологических препятствий для инвестирования.