Страхователь в период действия договора должен также соблюдать общепринятые нормы и правила, призванные уменьшить вероятность наступления страхового случая и убытков от него (при страховании ответственности всячески стремится не нанести вреда третьим лицам).

Если после заключения договора страхования имущества и предпринимательского риска окажется, что страховая сумма, указанная в договоре, превышает страховую стоимость, договор считается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Однако уплаченная излишне часть страховой премии возврату в данной ситуации не подлежит.

В случае завышения страховой суммы в договоре со стороны страхователя страховщик вправе требовать признания договора недействительным. Такая же ситуация может быть, если объект был застрахован у нескольких страховщиков (двойное страхование).

В случае если в период действия договора страховая стоимость застрахованного имущества увеличится, он может быть перезаключен на более высокую страховую сумму.

Страховщик обязан не разглашать полученные им сведения. В случае разглашения страховщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством. В частности, он обязан возместить пострадавшему лицу причиненные убытки.

При наступлении страхового случая страхователь или выгодоприобретатель обязаны незамедлительно или в сроки и способом, оговоренном в договоре, уведомить страховщика о нем.

Обязанность страхователя (выгодоприобретателя) при наступлении страхового случая принять разумные и доступные меры для уменьшения возможных убытков.

Страховщик осуществляет ряд действий, имеющих конечной целью выполнение основной его обязанности по договору страхования – осуществление страховой выплаты. Такие действия в практике страхования принято называть ликвидацией последствий страхового случая:

– установление факта страхового случая;

– расчет размеров ущерба и страховой выплаты;

– осуществление страховой выплаты;

– принятие мер по возврату сумм, выплаченных в связи со страховым случаем.

Страховщик проводит расследование обстоятельств случившегося. При необходимости страховщики могут запрашивать сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений, учреждений и организаций, располагающих необходимой информацией.

Если будет принято решение о возможности произвести страховую выплату, то составляется страховой акт, где описываются время, место, причины, обстоятельства и последствия страхового случая, а затем осуществляется расчет размеров ущерба и страховой выплаты.

Размер страхового возмещения в имущественном страховании определяется исходя из величины ущерба, понесенного страхователем в результате страхового случая. При этом ущербом считается: в страховании имущества – убытки, причиненные застрахованному имуществу; в страховании гражданской ответственности – суммы, которую в соответствии с действующим законодательством обязан выплатить страхователь потерпевшему. Кроме того, в сумму страховой выплаты по договорам имущественного страхования страховщик обязан включить расходы, понесенные в целях уменьшения убытков от страхового случая.

Величина страховых выплат не может превышать установленной договором страховой суммы. Исключением из этого принципа является случай возмещения расходов, осуществленных в целях предотвращения или уменьшения размеров убытков от страхового случая. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. В случае если страховая сумма была установлена ниже страховой стоимости, страховщик обязан возместить страхователю часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.