3) оплата страхования осуществляется по общему правилу за счет страхователя (например, донор подлежит обязательному страхованию за счет средств организаций, осуществляющих заготовку, переработку, хранение и обеспечение безопасности донорской крови и ее компонентов, на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении им донорской функции,[8] спасатели подлежат обязательному страхованию за счет средств на содержание спасательных служб и формирований[9]), за исключением страхования пассажиров, которое, в предусмотренных законом случаях, может осуществляться за их счет (п. 2 ст. 936 ГК) – сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа пассажира;[10]

4) страховое обязательство оформляется договором страхования (п. 1 ст. 936 ГК). Заключение такого договора обязательно в имущественном страховании – только для страхователя, а в личном – и для страховщика, так как договор личного страхования является публичным (абз. 2 п. 1 ст. 927 ГК);

5) лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования. Если обязанное лицо не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании (ст. 937 ГК).

Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом или в установленном им порядке (п. 3 ст. 936 ГК).

Особым случаем обязательного страхования является обязательное государственное страхование (п. 3 ст. 927, ст. 969 ГК). Его специфика заключается в следующем:

• оно устанавливается в целях обеспечения социально значимых интересов граждан и государства, связанных с жизнью, здоровьем и имуществом государственных служащих определенных категорий;

• оно осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями;

• обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям);

• круг страхователей и страховщиков прямо определен самим ГК (абз. 2 п. 1, п. 2 ст. 969 ГК): страхователи – министерства и иные федеральные органы исполнительной власти; страховщики – государственные страховые или иные государственные организации, а также обычные страховые организации;

• застрахованными лицами выступают государственные служащие определенных категорий (абз. 1 п. 1 ст. 969 ГК). Однако п. 3 ст. 927 ГК не ограничивает круг лиц подлежащих обязательному страхованию. Отсюда следует, что законом могут предусматриваться иные категории застрахованных за счет государства;

• обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами и иными правовыми актами о таком страховании (п. 3 ст. 969 ГК);

• правила, предусмотренные главой 48 ГК, применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию (п. 4 ст. 969 ГК).