Исходя из этого определения предмета договора, сам договор подпадает под признаки договора поручения.

По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя (п. 1 ст. 971 ГК).

Однако данный договор может приобрести и характер агентского договора в той его модели, когда агент обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) (в данном случае – страховщика) юридические и иные действия от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала (п. 1 ст. 1005 ГК).

М. И. Брагинский, говоря об отличиях агентского договора от договора поручения, отмечает, что если в договоре поручения предметом договора выступают юридические действия, то в договоре агентском – действия в равной мере и юридические, и фактические. При этом агентскому договору присуща длительность отношений сторон, т. е. растянутость действия договора во времени, а также многократность оказания услуг в сочетании с их многообразием. К этому следует добавить, что если поручение подразумевает всегда определенные порученные лицу действия, то в агентском договоре речь может идти о наборе действий[6].

Договор между страховщиком и его представителем характеризуется и растянутостью договора во времени, и многократностью оказания услуг в сочетании с их многообразием, и наличием набора действий, которые должен совершить представитель, выступая от имени страховщика. При этом представитель совершает не только юридические, но и фактические действия. Это прямо вытекает из рассматриваемого «Порядка и условий взаимодействия страховщиков», которые предусматривают, что представитель имеет право осматривать поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия имущество, производить его фото– или видеосъемку, проводить дополнительные экспертизы (металловедческую, трассологическую и пр.), организовать в счет страховой выплаты ремонт поврежденного транспортного средства, исследовать причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия и т. п. Все это относится к разряду фактических действий.

Договор между страховщиком и представителем тем более будет отвечать признакам агентского договора, если представитель станет производить страховые выплаты потерпевшим за счет собственных денежных средств с последующим возмещением этих расходов страховщиком. Собственно, когда Закон «Об обязательном страховании» говорит о том, что представитель должен иметь правомочие по осуществлению страховых выплат, то он имеет в виду именно такую правовую конструкцию.

Завершая рассмотрение конструкции представительства, предусмотренной «Порядком и условиями взаимодействия страховщиков и их представителей при рассмотрении требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлении», отметим, что данная конструкция не дает ответа на два определяющих в данной ситуации вопроса:

1) передает ли страховщик своему представителю право на признание события в качестве страхового случая, что порождает обязанность страховщика по производству страховой выплаты;

2) каков механизм реализации обязанности страховщика по осуществлению страховой выплаты?

В данном документе сказано лишь, что представитель обязан по согласованию со страховщиком производить страховые выплаты либо письменно отказывать в выплатах. Но формула «по согласованию» сама несет в себе элемент неопределенности, двусмысленности и значительно уступает в конкретности таким формулам, как «с согласия», «с разрешения» и, тем более, «самостоятельно принимает решение» о страховой выплате.