Настоятельной потребностью времени являлось законо–дательное закрепление минимального размера уставного ка–питала страховых компаний. Это было связано с тем, что по состоянию на 1 января 2004 г. из 1350 страховых компаний и их объединений лишь 313 имели уставный капитал свыше 10 млн руб., 868 компаний – от 600 тыс. руб. до 10 млн руб.; в 2005 г. только 4% страховых компаний имели уставный капитал свыше 500 млн руб.; совокупный уставный капитал страховщиков России составлял в 2002 г. – 27,3 млрд руб., в 2005 г. – 118 млрд руб.[15] Для повышения капитализации и конкурентоспособности отечественных страховых компаний было предусмотрено принятие законодательных мер по уве–личению базового минимального размера уставного (скла–дочного) капитала российских страховщиков, формируемо–го в денежной форме: к 1 июля 2006 г. – 20 – 26 млн руб., к 1 июля 2007 г. – 30 – 40 млн руб.

Не оказывает ожидаемого стимулирующего воздействия на внутренний страховой рынок возможность участия иностранного капитала в создании страховых предприни–мательских структур в России. Действующее законодатель–ство разрешает иностранным юридическим лицам и ино–странным гражданам участвовать в учреждении страховых организаций на территории РФ при условии, что доля ино–странных инвесторов в уставном капитале такой организа–ции в совокупности не превышает 49%. Однако трудности развития экономики России, опасения западных партнеров в отношении политической стабильности в стране неблаго–приятно сказываются на росте иностранных инвестиций в страховой бизнес.

На общем фоне достаточно стабильного роста страховых операций развитие национального страхового рынка России характеризуется весьма противоречивыми тен–денциями. Как показывает анализ, сложившиеся в послед–ние годы направления развития страхового рынка России не могут соответствовать ожиданиям предпринимательских кругов и населения относительно эффективной деятель–ности столь важного элемента рыночного механизма, как страхование. Наблюдаются односторонняя направленность развития рынка страховых услуг и перекос в сторону обя–зательных видов страхования. Суммарная доля премии по этим видам страхования в 1993 – 1996 гг. увеличилась бо–лее чем в три раза при сравнительно незначительном росте страховых платежей по другим видам страхования.

Недострахование, или страхование имущества не на полную стоимость, составляет одну из наиболее трудно–преодолимых проблем страхового рынка. А это означает, что наличие страхового полиса не гарантирует реального возмещения понесенного страхователем убытка.

Данные Торгово-промышленной палаты Российской Федерации за 2005 г. показывают, что большинство ком–мерческих структур тратит на страхование менее 1,5% сво–их доходов. Те же данные свидетельствуют и о том, что не–надежность страховщиков – первая по важности причина негативного отношения к ним населения. В силу этого обе–спечение надежной работы страховых компаний является наиболее актуальной проблемой. Анализ позволяет вы–делить следующие причины проявления ненадежности страховщиков:

1) недостаточность страховых резервов по отношению к принятым обязательствам по договорам страхования, приводящая к убыткам и потере платежеспособности;

2) низкая ликвидность собственных средств (добавоч–ного капитала), размещенных преимущественно в объектах недвижимости, и незначительный уставный капитал, не обеспечивающие соблюдения требований к платежеспособ–ности;

3) неэффективная инвестиционная политика, приводя–щая к выводу из прибыльного оборота или полной потере части страховых резервов и собственных средств и образо–ванию дебиторской задолженности;