тип страхования харак–теризовался тем, что временные или постоянные союзы страховщиков не ставили перед собой в качестве основной цели извлечение прибыли от страховой сделки. Коммерче–ский тип страхования означает, что страховые организации в качестве основной цели своей деятельности преследуют извлечение прибыли, которая впоследствии распределяет–ся между учредителями таких организаций. Стихийно воз–никшее в древности некоммерческое страхование в XIV в. постепенно переросло в организованное коммерческое страхование.

Этап, сыгравший значительную роль в развитии стра–хования, начался в конце XVII – начале XVIII в. с по–явлением в Англии и практическим применением теории вероятностей и таблиц смертности. Подобные достижения в области научного знания заложили фундамент для мате–матического обоснования условий страхования жизни. Раз–витие капитализма, машинного способа производства в этот период создали объективные предпосылки для интенсивно–го развития страхования. Наличие у рабочих и служащих одного источника средств для существования (заработной платы) и возможность его утраты вследствие безработицы, вероятность несчастного случая, наступления инвалидности также усиливали потребность в страховании работающих.

Исторически в литературе выделяют три основных этапа, через которые прошло в Европе страхование коммерческого типа[3]. Первый этап (XIV – конец XVII в.) связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала. Второй этап (конец XVII – конец XIX в.) ассоциируется с эпохой свободного предпринимательства и свободной кон–куренции. Третий этап (конец XIX – XX в.) относится к эпохе монополизации предпринимательской деятельности и конкуренции. В основу такой периодизации коммерческого страхования положены два фактора: во-первых, изменение организационно-правовых форм страхового предпринима–тельства, а во-вторых, увеличение видов и операций страховой деятельности. Самыми «продуктивными» для развития отрасли страхования ответственности стали второй и в осо–бенности третий этапы коммерческого страхования.

Наиболее интенсивно страхование ответственности нача–ло развиваться в тот период, когда законодательством боль–шинства стран принцип имущественной ответственности причинителя вреда стал более широко распространяться на случаи безвиновного причинения вреда. В основном это было вызвано необходимостью использования в производстве сложных машин и механизмов, технологических процессов, не полностью подконтрольных человеку. В конце XIX в. за–падное законодательство приняло принцип ответственности предпринимателя (предприятия) за случаи смерти работ–ника или причинения ему увечья на производстве без учета вины предпринимателя. До этого времени работнику возме–щался ущерб лишь в случаях, когда он мог доказать вину предпринимателя или его уполномоченных. В результате перенесения рисков предпринимателей на страховые орга–низации возникло современное страхование гражданской ответственности, а также социальное страхование.

Таким образом, на развитие страхования гражданской ответственности (возникшего впервые во Франции в 1825 г. в сочетании со страхованием конного транспорта от аварий) значительное влияние оказали факты принятия законов о гражданской ответственности определенных категорий пред–принимателей за несчастные случаи на производстве. Такие законы были приняты в некоторых странах, в частности в Германии и в Англии. В Германии страхование гражданской ответственности возникает непосредственно после принятия закона 1871 года. В Англии (где такого рода страхование существовало и ранее по французскому образцу 1825 года) страхование гражданской ответственности получает под влиянием специального закона 1880 года усиленное разви–тие как самостоятельный вид страхования.