• Планирование – заключается в определении целей жизнедеятельности семьи, а также ресурсов и наиболее эффективных способов достижения этих целей. По сути, эта функция отвечает на три основных вопроса:

▪ Где мы сейчас находимся?

▪ Куда хотим прийти?

▪ Как собираемся сделать это?

• Мотивация (психологические аспекты) – заключается в побуждении членов семьи к деятельности, необходимой для достижения целей семьи. Очевидно, что даже самый прекрасно проработанный план не будет иметь никакого смысла, если кто-то из членов семьи не захочет выполнять целенаправленные действия;

• Контроль – посредством этой функции происходит измерение достигнутых результатов, сравнение этих результатов с планируемыми и, если нужно, пересмотр первоначальных целей. Контроль позволяет выдерживать нужное направление жизнедеятельности семьи, заблаговременно выявлять надвигающиеся опасности и своевременно корректировать неверные решения.

Стратегия – это общий долгосрочный план деятельности для достижения конкретной цели. Образно говоря, стратегия это коридор, по которому вы идете к своей цели. А вот как именно вы будете передвигаться – пешком, бегом, на четвереньках, приставным шагом или спиной вперед, – будет зависеть не только от самой цели, но и от текущей ситуации, то есть целесообразности использования тех или иных конкретных шагов (называемых тактикой).

Таким образом, стратегия управления личными финансами подразумевает некое общее направление движения семьи к желаемому будущему.

Стратегия это общее видение, взгляд в будущее, тогда как тактика это здесь и сейчас, это конкретные действия предпринимаемые в рамках стратегии.

«СПИН-финансы»^>© – это такая стратегия, которая позволяет семье достичь свои будущие финансовые цели, оптимально используя имеющиеся ресурсы в настоящем. В более широком смысле «СПИН-финансы»^>© это технология, совокупность методов, набор приемов и финансовых инструментов, необходимых для достижения финансовых целей семьи.

«СПИН-финансы»^>© это:

• Сберегай

• Планируй

• Инвестируй

• Налоги оптимизируй!

В соответствии с данной аббревиатурой книга разбита на четыре главы, каждая из которых будет посвящена одной из четырех составляющих стратегии управления личными финансами "СПИН-финансы"^>©.

В Главе № 1 "СБЕРЕГАТЬ" мы рассмотрим концепцию "заплати себе первому" и увидим почему она так важна. Посмотрим как взаимосвязаны между собой параметры время/взнос/процент и можно ли стать долларовым миллионером откладывая буквально несколько долларов в день. Подробно на примерах разберем что такое сложный процент и чем он отличается от простого процента и для чего нужен процентный пункт. Увидим, почему временная ценность денег имеет значение и что такое наращивание и дисконтирование. Научимся вычислять (среднегодовые) доходности на примере инфляции в России и индекса Московской Биржи.

• ЗАПЛАТИ СЕБЕ ПЕРВОМУ

• ИГРЫ С ЦИФРАМИ ИЛИ 1 МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ.

• ОСНОВЫ ФИНАНСОВЫХ ВЫЧИСЛЕНИЙ.

• • Процент.

• • Процентная ставка.

• • Временная ценность денег.

• • Наращивание и дисконтирование.

• • Сложный процент.

• ВЫЧИСЛЕНИЕ ДОХОДНОСТИ.

• • Среднегодовая инфляция в России.

• • Среднегодовая доходность индекса ММВБ.

• ПРОЦЕНТ и ПРОЦЕНТНЫЙ ПУНКТ.

В Главе № 2 "ПЛАНИРОВАТЬ" мы будем учиться выбирать финансовые цели и определять возможные варианты их достижения при условии текущей финансовой ситуации и ожидаемых будущих финансовых потоков (ЛФП – Личное Финансовое Планирование). Для этого, мы прежде всего научимся ставить финансовые цели (техника "Что? Где? Когда?") и узнаем как стать целеустремленным. Рассмотрим финансовые отчеты и затем перейдем к анализу и оптимизации активов/пассивов, доходов/расходов, к страховому и пенсионному планированиям и созданию своего инвестиционного портфеля. Изучим как инвестируют миллионеры за рубежом и в России.