* * Стоимость обучения в ВУЗ. Смотрите на сайте, или узнаете в самом ВУЗе, сколько стоило обучение несколько лет назад и сколько стоит сейчас. Оцениваете прошлую «образовательную» инфляцию и используете эту оценку при расчете своего ЛФП. Например, обучение сейчас стоит 100 тыс. руб. в год, а 5 лет назад было 80 тыс. руб. Следовательно «образовательная» инфляция примерно 4,5 % в год. Эту цифру вы и закладываете в расчет ЛФП.

* * И т.д.

Почему это так важно? Если заложить в расчет «общую» инфляцию, которая за последние пять лет составила примерно 8,5 %, тогда в случае с квартирой текущая стоимость с 3,5 млн. руб. через пять лет будет не 4,1 млн. руб. (как при 3,1 % инфляции в год), а уже 5,3 млн. руб., что составляет существенную разницу почти в 30 %. Согласитесь, что накопить на 1,2 млн будущих рублей больше, при прочих равных, все-таки будет сложнее!

Или вы уже сейчас решили откладывать на обучение в ВУЗе своего первоклашки. Если заложить в расчет не 4,5 % «образовательной» инфляции, а «общую» инфляцию в размере 8,5 % в год, тогда через 11 лет, когда текущий первоклашка закончит школу и будет поступать в ВУЗ, вместо будущей стоимости 162 тыс. руб. (с учетом «образовательной» инфляции 4,5 % в год), будет уже 245 тыс. руб. за один год обучения. А это уже 51 % разницы в стоимости ежегодного обучения. А ведь учиться в ВУЗе 5 лет (предполагая, что стоимость обучения на весь период обучения одна и та же), следовательно, на весь период обучения надо будет уже не примерно 800 тыс. руб., а 1,2 млн. руб.

Кстати, это еще раз наглядно говорит о том, что даже «небольшие» проценты на длительном интервале имеют значение! Поэтому стремитесь как можно точнее формулировать свои цели используя технику «Что? Где? Когда?». И стремитесь использовать, насколько это возможно, реалистичные предполагаемые значения экономических индикаторов (инфляция, рост доходов, рост расходов, доходность банковского депозита, доходность от инвестиций и т.д.).

• Приоритет. В свой план вы можете заложить столько целей, сколько сочтете нужным, но обычно рекомендуется использовать не более пяти целей. К сожалению, большинство людей не имеют возможности профинансировать все свои цели в полном объеме. Критический подход к поставленным целям позволит вам расставить приоритеты. Надо определить для себя субъективную «важность» целей (или «важность» достижения данной цели с точки зрения вашего домохозяйства). Если перед вами встанет проблема, что нельзя достичь всех ваших целей сразу, следует определить для себя, что вам важнее – накопить на образование ребенка через 10 лет или купить дачу через 5 лет? Понимая, какие цели для вас наиболее приоритетные, а какие можно будет подвинуть (по стоимости или по времени) или отказаться совсем (секвистирование целей), вы будите более гибким при расчете своего плана. Расстановка приоритетов это не легкий процесс! Поэтому подходить к определению своих целей надо со всей серьезностью (подробнее поговорим ниже).

Располагая в хронологическом порядке, можно записать цели в следующим виде:

Таблица 23. ЛФП. Финансовые цели.

ВАЖНО. По умолчанию, здесь и далее предполагается, что накопление денежных средств будет происходить в рублях. Если же ваша цель будет реализована в другой стране, тогда следует добавить валюту той страны (дополнительный столбец), в которой и будет реализовывается ваша цель. Это необходимо для правильного подбора финансового инструмента, то есть, в какой валюте будет производиться накопления. Например, если вы хотите, чтобы ваши дети учились в Princeton University или в Harvard University, разумнее всего делать сбережения именно в долларах США, так как именно в них будет происходить оплата обучения.