Стоит отметить, что показатели финансового здоровья могут меняться. Они зависят как от субъективных факторов, например от индивидуальных представлений человека о комфорте и достатке, так и от объективных, в числе которых политическая и экономическая ситуация в стране. К слову, если год назад при определенном уровне доходов финансовое здоровье многих было отменным, то сегодня, когда цены на товары и услуги резко взлетели, люди активно пересматривают свое отношение к деньгам. Кто-то старается увеличить доход, кто-то сокращает траты, а кто-то делает более прибыльными свои инвестиции.

Но одно дело – знать теорию, а другое – применять ее при ведении своего бюджета. На практике неизбежно возникает множество вопросов. Например, таких:

■ У меня есть проблемы с финансовым здоровьем, но как понять, насколько они серьезны? И главное, какова их первопричина?

■ Что нужно делать в моем конкретном случае? С чего начать?

■ В ведении бюджета так много аспектов – как поддерживать каждый на достойном уровне?

Чтобы разрешить все сомнения и сделать заботу о финансовом здоровье простым и увлекательным занятием, предлагаю воспользоваться техникой «Колесо финансового баланса».

Принципы работы с колесом финансового баланса очень похожи на те, что используются при работе с колесом жизненного баланса. Колесо выглядит как круг, разбитый на восемь секторов, каждый из которых соответствует определенной сфере финансовой жизни (рис. 1).

Центр круга – это ноль, или начало отсчета. Внешний контур круга – это 10, максимальное число баллов, которые можно набрать. Но, прежде чем считать баллы, рисовать колесо и закрашивать в нем сектора, нужно пройти тест из 32 вопросов.

Рис. 1. Незаполненное колесо финансового баланса

1. Знаете ли вы, сколько потратили денег в прошлом месяце?

■ Только приблизительно (1,5 балла).

■ Не знаю, но точно больше, чем заработано (0 баллов).

■ Конечно, у меня все расписано (2,5 балла).

2. Ваш бюджет скорее:

■ дефицитный (расход превышает доход) (0 баллов).

■ профицитный (доход превышает расход) (1,5 балла).

■ сбалансированный (доход равен расходу) (2,5 балла).

3. Проводите ли вы оптимизацию активов и пассивов?

■ Не знаю, что это такое (0 баллов).

■ Когда-то было дело (1,5 балла).

■ Конечно, регулярно (1–2 раза в год) (2,5 балла).

4. Вы планируете семейный бюджет?

■ Нерегулярно, по настроению (1,5 балла).

■ Да (2,5 балла).

■ Нет (0 баллов).

1. Пользуетесь ли вы возможностями экономии на ЖКХ?

■ Да, применяю несколько методов, которые подходят мне и семье (2,5 балла).

■ Нет, не хочу этим заниматься (0 баллов).

■ Да, плачу за коммунальные услуги без комиссии, но на этом всё (1,5 балла).

2. Хватает ли вам денег на отпуск?

■ Да, хватает, и еще я получаю мили за поездки и кешбэки за бронирование (2,5 балла).

■ Да, еле-еле хватает (1,5 балла).

■ Нет, не хватает, иногда приходится пользоваться кредиткой (0 баллов).

3. Часто ли вы совершаете импульсивные покупки в магазинах?

■ Да, часто (0 баллов).

■ Нет, я иду в магазин со списком и придерживаюсь его (2,5 балла).

■ Редко, но бывает (1,5 балла).

4. Пользуетесь ли вы кешбэком по банковским картам?

■ Да, всегда слежу за категориями кешбэка по карте и стараюсь получить (2,5 балла).

■ Получаю, когда его начисляют автоматически, не слежу за максимальными возможностями (1,5 балла).

■ Нет, не пользуюсь. А что такое кешбэк? (