6) если стоимость рисков превышает внутренние финансовые возможности принимающей их страховой компании, то страховыми рисками они останутся только при использовании распределения их среди нескольких страховщиков по процедуре двойного страхования, сострахования, перестрахования и ретроцессии (это распределение рисков среди страховщиков и преодоления кумуляции рисков);

7) риск включается в объем ответственности страховщика как возможное или случайное событие и не должен быть связан с волей или умыслом страхователя;

8) страховое событие должно затрагивать имущественные интересы страхователя (субъектную ориентированность по интересам страхователя);

9) трансферт риска в сферу коммерческого страхования должен происходить при условии превосходства эффекта над затратами по договору страхования для обеих сторон (выгодность для страхователя и страховщика);

10) риск, принимаемый на страхование, должен быть приемлемым для страховщика с учетом величины, состояния сбалансированности и рентабельности его страхового портфеля;

11) риск, передающийся на страхование, должен быть приемлемым по величине страховой премии для сохранения готовности страхователя выплачивать эту премию с учетом качественных и количественных характеристик страховой защиты;

12) последствия реализации страхового риска могут быть катастрофическими для страхователя (субъекта инвестиционной деятельности), но не для страховщика.

Для каждого вида страхования определяются: страхуемые риски, страховые сумма, стоимость, период, премия и тариф, резервы, особые формы страховых отношений, место и время происхождения события и нахождения объекта страхования, методы определения взносов (премий) страхования и порядок их уплаты, условия освобождения от ответственности и порядок решения спорных вопросов.

Однако существует группа рисков инвестиционной деятельности, страховать которые страховые компании не берутся, но часто именно нестрахуемые риски могут являться потенциальными источниками дополнительной прибыли банка. Потери в результате наступления нестрахуемого риска могут возмещаться из собственных средств банка.

Нестрахуемые риски инвестиционной деятельности для частного коммерческого страхования, с нашей точки зрения, включают в себя:

1) катастрофические риски, которые возмещаются государственными или полугосударственными фондами;

2) приемлемые риски, которые возмещаются за счет самострахования;

3) спекулятивные риски, которые компенсируются за счет диверсификации, секъюритизации и хеджирования;

4) крупные систематические риски, которые нейтрализуются формированием благоприятного инвестиционного климата через бюджетно-налоговое и кредитно-денежное регулирование инвестиций;

5) исключительно редкие риски с самой низкой вероятностью, которые очень трудно идентифицировать в достаточной для страхования степени;

6) риски, которые успешно диверсифицируются и хеджируются инвестиционными компаниями в рамках портфельного менеджмента;

7) политические, военные, террористические, социальные и экологические риски, в отношении которых только в развитых странах действует государственное или полугосударственное, обязательное или полуобязательное, как правило, некоммерческое страхование инвестиций;

8) риски, вообще не поддающиеся достаточной идентификации;

9) риски, не управляемые с позиции страховщика и даже объединения страховых компаний;

10) риски, временно нестрахуемые из-за финансовой слабости и трудности организации национальных страховщиков;

11) новые риски, которые еще не успели идентифицировать, определить степень управляемости, оценить их стоимость, сформировать по отношению к ним достаточные страховые резервы, определить новые схемы перестрахования по ним;