Коран запрещает «брать лихву», поэтому ростовщичество в мусульманских странах считается большим грехом. Нельзя давать деньги под процент, запрещено брать кредиты и работать в качестве финансового брокера. Исламские банки получают прибыль в основном за счёт выкупа долей в различных коммерческих предприятиях.
На Руси ростовщиков считали аморальными личностями. Ростовщичество активно осуждалось. Это не мешало монастырям, церквям и помещикам выдавать крупные суммы «в рост» крестьянам и мелким купцам. Советская власть решительно боролась с «кровопийцами трудового народа». «Чёрное кредитование» существовало в СССР подпольно. Ростовщики рисковали своей свободой и жизнью. Их расстреливали и сажали за «нетрудовые доходы».
Криминальная революция 90-х годов 20 века в России сделала популярным выражение «поставить на счётчик». Преступные группировки безжалостно «доили» своих должников. Тех, кто не платил, отправляли на «конструктор». Человека убивали, расчленяли и закапывали останки в лесных массивах.
Ростовщики во всех странах делятся на две группы. Одна группа включает в себя «чёрных кредиторов», которые работают самостоятельно. Они выдают займы из личных средств. Ростовщики, которые относятся ко второй группе, действуют в составе преступных сообществ. В последнем случае у современных Раскольниковых нет шансов остаться в живых. «Бабушки-процентщицы» в составе преступных группировок хорошо вооружены. Они сами могут должнику топором голову раскроить или колено прострелить. Современные «чёрные кредиторы» не сидят за прилавками на площадях. Они активно используют электронные деньги и интернет для поиска клиентов и заключения сделок.
В чём главный секрет микрофинансового и банковского бизнеса? Весь секрет в процентах. Посмотрим на ссудный процент с точки зрения математики. Не буду вас морить дифференциальными уравнениями и логарифмами. Обойдёмся арифметикой для начальных классов. Первые монеты появились примерно в 685 г. до н. э. Предположим, что вы положили монету стоимостью один рубль в 685 г. до н. э. под 1% годовых в банк. Проценты не капитализируются.
Формула для расчёта простого процентного дохода: S= (1+n*i) *P
S – сумма дохода и начисленных процентов
n – число периодов начисления
i – процентная ставка
P – сумма первоначальных вложений
На сегодняшний день (2015 год н.э.) ваш процентный доход составит 27 рублей. Добавим к этому вложенный рубль и получим 28 рублей. Не слишком впечатляющий результат для инвестора, который ждал 2700 лет, не правда ли?
Теперь предположим, что наши проценты капитализируются, т. е. добавляются к основной сумме каждый год. Мы инвестируем 1 рубль по годовой ставке 1% на 2700 лет.
Формула для расчёта сложного процентного дохода: S= (1+i)> n >* P
S – сумма дохода и начисленных процентов
n – число периодов начисления
i – процентная ставка
P – сумма первоначальных вложений
К 2015 году ваши процентные доходы составят 465 274 459 340. Я не ошибся, они составят четыреста шестьдесят миллиардов двести семьдесят четыре миллиона четыреста пятьдесят девять тысяч триста сорок рублей. Вычтем вложенный рубль и получим 465 274 459 339 рублей. Взрывной рост доходов связан с капитализацией и действием сложных процентов.
Теперь предположим, что мы положили 1 рубль на депозит, по которому проценты выплачиваются и капитализируются не ежегодно, а ежемесячно. Процентная ставка 1% годовых, срок вклада 2700 лет.
Формула для расчёта сложного процентного дохода с ежемесячной капитализацией: S= (1+i\n)> nk >*
S – сумма дохода и начисленных процентов
n – число периодов начисления процентов за один год