В целях более точного понимания кредитными организациями правового регулирования полномочий должностных лиц банка было принято Официальное разъяснение Банка России от 13.07.2007 № 32-ОР «О применении пунктов 1.4, 1.5 и 1.11 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И „Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)“»[29], в котором разъяснялось, что п. 1.4, 1.5 и 1.11 Инструкции № 28-И определен перечень полномочий должностных лиц банка, который не является исчерпывающим. Конкретные права и обязанности должностных лиц банка определяются кредитной организацией в должностных инструкциях и банковских правилах.

В целях внесения большей определенности п. 1.5 Инструкции № 28-И был изложен в новой редакции, которая предусматривает, что должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

3. Перечень полномочий должностных лиц банка не означает, что описанные действия могут совершаться в банке исключительно данной категорией сотрудников. Кредитная организация в зависимости от характера, целей и масштабов осуществляемой деятельности вправе самостоятельно принять такое решение, при наличии необходимости предоставив возможность осуществления всех или отдельных функций лицам, не относящимся к категории должностных лиц банка. При этом необходимо учитывать, что передача отдельных функций лицам, не относящимся к категории должностных лиц банка, не означает, что кредитная организация при этом вправе не выполнять требования п. 1.4 Инструкции № 28-И, т. е. не определять из числа своих работников лиц, относящихся к категории «должностные лица банка».

Таким образом, рассматриваемая норма не исключает возможности для кредитной организации в зависимости от масштабов ее деятельность осуществлять все из перечисленных функций посредством своих сотрудников, отнесенных к специальной категории, либо наравне с определением части сотрудников в качестве должностных лиц банка передавать предусмотренные комментируемым п. 1.5 Инструкции № 28-И полномочия на аутсорсинг третьим лицам.

1.6. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) кредитная организация должна идентифицировать клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя.

В случае если клиент действует в интересах выгодоприобретателя, кредитная организация должна идентифицировать выгодоприобретателя в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана систематически обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

1. Инструкция № 28-И не регулирует вопросы, связанные с процессом проведения идентификации кредитными организациями своих клиентов и выгодоприобретателей, поскольку рассматриваемый пункт в отношении вопросов об идентификации содержит отсылку на законодательство Российской Федерации.

2. Закон о противодействии не предусматривает института представительства при идентификации клиентов и выгодоприобретателей. Институт представительства может быть использован для исполнения публично-правовых обязанностей, только когда такая возможность непосредственно предусмотрена законом, т. е. публично-правовая обязанность по идентификации клиентов (выгодоприобретателей) должна исполняться кредитной организацией самостоятельно.

В соответствии с п. 2.1 Положения № 262-П в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1–3 к Положению № 262-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов. Федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции и в порядке, согласованном ими с Банком России, предоставляют кредитным организациям сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, Сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов. Кредитная организация также может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.