Операция 9 – банк получателя на основании полученных от РКЦ документов зачисляет средства на расчетный (текущий) счет получателя.

Операция 10 – банк получателя направляет своему клиенту выписку с его расчетного (текущего) счета, подтверждающую зачисление денежных средств, с приложением одного экземпляра платежного поручения. В свою очередь банк плательщика направляет своему клиенту выписку с его расчетного (текущего) счета, подтверждающую списание денежных средств.

Расчеты между банковскими и другими кредитными учреждениями на территории Российской Федерации производятся через подразделения расчетной сети Банка России (расчетно-кассовые центры – РКЦ, ГРКЦ), организованные в местах нахождения банковских учреждений. Каждому банку в РКЦ открывается корреспондентский счет на соответствующем балансовом счете. Расчетные операции с другими банками производятся через корреспондентские счета, открытые в РКЦ.

С этой целью кредитная организация представляет в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России сводное платежное поручение в двух экземплярах, оформленное на бланке установленной формы. Сводное платежное поручение является письменным распоряжением кредитной организации – плательщика подразделению расчетной сети Банка России о списании с корреспондентского счета суммы денежных средств.

К сводному платежному поручению прилагаются расчетные документы и опись расчетных документов, которая составляется кредитной организацией в двух экземплярах. Первый экземпляр сводного платежного поручения и каждый лист первого экземпляра описи расчетных документов оформляются подписями должностных лиц кредитной организации, имеющих право распоряжения счетом, и заверяются оттиском печати кредитной организации. Вторые экземпляры сводного платежного поручения и описи возвращаются кредитной организации ответственным исполнителем подразделения расчетной сети Банка России с отметкой об их принятии.

Расчетные документы могут представляться в подразделения расчетной сети Банка России также в электронном виде с использованием средств телекоммуникации.

Расчетные операции могут осуществляться также по корреспондентским счетам кредитных организаций (филиалов), открытым в других кредитных организациях (филиалах), и по счетам межфилиальных расчетов одной кредитной организации.

При заключении договора между двумя коммерческими банками, в том числе между российским и иностранным банком, об установлении корреспондентских отношений открываются счета типа «ЛОРО» и «НОСТРО». Первый представляет собой счет, открываемый коммерческим банком своему банку-корреспонденту, через который проводятся все денежные средства, получаемые им или выдаваемые. «НОСТРО» – это счет данного коммерческого банка у банка-корреспондента, через который проходят взаимные платежи.

Подтверждением совершения операции списания или зачисления денежных средств по корреспондентскому счету в другой кредитной организации является выписка из этого счета, направленная банком-исполнителем банку-отправителю. Форма, способ (на бумажном носителе или в электронном виде) и порядок передачи выписки устанавливаются в Правилах построения расчетной системы кредитной организации и в Договорах корреспондентского счета.

В договоре об открытии указанных счетов оговариваются также следующие вопросы: в какой валюте будет вестись счет, возможность овердрафта (превышения суммы платежа над остатком денежных средств на счете банка-корреспондента в данный момент), величина процентных платежей по остатку средств по счету, оплата комиссионного вознаграждения по счету.