Именно для этого и нужно разумное планирование – для того, чтобы жить по средствам.

И жить так, чтобы вам на всё хватало – на всё, что вам действительно хочется.

Стратегия выхода из кризиса / из долгов

Итак, первое, что имеет смысл сделать – это провести свой личный финансовый аудит. То есть составить три списка:

–список своих долгов

–список своих доходов

–список своих расходов.

Долги нужно выписать все. Понимаю, что трудно и страшно даже думать об этом, но надо взять себя в руки и записать. В первую очередь долги банкам – ипотеку или какие-то взятые в кредит вещи. Не поленитесь, уточните сумму, которую вам осталось выплатить на сегодняшний день. Если ваши ежемесячные платежи по кредитам одинаковые, то можно просто умножить сумму платежа на количество оставшихся до полного погашения месяцев,

Долги по кредитным картам – посмотрите в личном кабинете или позвоните в банк. Часто мы знаем сумму, которая ещё есть на кредитке (и держим её в уме), а вот сумму долга не фиксируем в памяти. А иногда и понятия не имеем, что помимо беспроцентного периода, которым нас так активно завлекают, имеется плата за обслуживание карты или какие-нибудь комиссии.

Долги родственникам, друзьям и знакомым.

Долги по коммуналке, если они у вас есть.

Долги по мелочи – может, вы у кого-то “стрельнули” на стаканчик кофе или пачку сигарет, да так и не отдали. Вам это кажется ерундой, а у человека мог остаться неприятный осадочек.

Выписали? Прекрасно! Похвалите себя, это большая работа.

Теперь имеет смысл разложить эти долги по срочности.

В первую очередь нужно закрывать те долги, которые вы взяли под самые большие проценты. Такое бывает в организациях, которые занимаются микрозаймами. Там проценты начисляются ежедневно и очень быстро складываются в приличную сумму. Иногда – за месяц или два сумма, взятая в долг может удвоиться. А если вы допускаете просрочку, то подключается насчитывание пени – тоже не по одной копейке.

Или вы не подумав взяли кредит в то время, когда процентная ставка была максимальной, а теперь выплачиваете и выплачиваете эти бешеные проценты.

Поэтому если у вас есть долги такого плана – закрывайте их в первую очередь.

Если есть возможность переодолжить, то для закрытия такого долга имеет смысл это сделать. Например, у кого-нибудь из родственников, кто может дать вам нужную сумму на несколько месяцев без процентов.

Долги такого плана тянут не только деньги из вашего кошелька – они уничтожают ваше чувство собственного достоинства и веру в себя. А заодно сжирают время и силы, которые вы могли бы потратить с пользой для своей жизни, а не для организации-кредитора.

Затем отдайте мелкие долги. Перехваченные на бегу 500 рублей, взятую под обязательство вернуть книгу или пачку чая  и так далее. Это будет не сложно, зато вы сможете вычеркнуть их из своего списка. И любоваться тем, как он похорошел и уменьшился. Это ваше достижение и вы вполне можете похвалить себя. Вы наметили себе план – и вы выполняете его. Это придает уверенности и решимости.

Позвоните родственникам и друзьям, которым вы задолжали крупные суммы. Поблагодарите их за то, что они выручили вас в трудный момент. Подтвердите, что вы помните о своем долге. Уточните, как у них сейчас дела. Возможно, за это время ситуация у кого-нибудь из них резко изменилась и сейчас деньги срочно нужны. Тогда нужно будет поставить этого человека во главу списка и постараться отдать ему долг как можно быстрее.

Если у ваших друзей всё в порядке, то вежливо попросите дать вам ещё немного времени – и продолжайте закрывать долги в том темпе, который вы для себя запланировали.