Рис. 2.4. Дисконты, применяемые к различным видам залога (исследование агентства «Новые Маркетинговые Решения» (Россия))

В сложившихся условиях большие надежды возлагаются на льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, которое может осуществляться через специализированные банки развития. Капитал таких банков формируется за счет государственных средств и привлечения заемного финансирования. В России эта модель была использована для функционирования Банка развития и внешнеэкономической деятельности (ВЭБа) и его дочернего банка – Банка поддержки малого и среднего предпринимательства. Государственную программу финансовой поддержки ОАО «МСП Банк» реализует с 2004 г. Данная программа функционирует по двухуровневой системе с привлечением банков-партнеров и организаций инфраструктуры поддержки предпринимательства. Количество договоров, заключенных партнерами с субъектами МСП за весь период реализации программы составило более 71 тыс. Средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками-партнерами субъектам МСП, составила 12,67 % годовых. При этом эффективные ставки по банковским кредитам на рынке коммерческого кредитования составляли 15–16 % годовых. Программа имеет широкий географический охват: функционирует в 81 регионе из 85.

Согласно информации ОАО «МСП Банк», за 9 месяцев 2014 г. достигнуты основные результаты (табл. 2.2).

Таблица 2.2.Динамика поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства ОАО «МСП Банк» за 9 месяцев 2014 г.^>*

* Составлено по данным ОАО «МСП Банк»

При этом большинство поддерживаемых проектов – долгосрочные (рис. 2.5).

Основным приоритетом для финансирования ОАО «МСП Банк» является сектор неторговых предприятий (рис. 2.6). В сформированном кредитном портфеле их доля составляет 77 %. Для сравнения: в коммерческих банках доля торгового сектора составляет 50–55 %. Большинство кредитуемых проектов относится к сфере услуг.

ОАО «МСП Банк» наращивает прямое кредитование лизинговых компаний в регионах, реализуя бизнес-идею «региональные лизинговые компании как перспективный канал по поддержке субъектов МСП». Этот инструмент позволяет обеспечить предпринимателей долгосрочным финансированием (до 7 лет). Региональные лизинговые компании созданы в Пензенской области, Пермском крае, Республике Северная Осетия-Алания, Ямало-Ненецком автономном округе.

Рис. 2.5. Структура поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства ОАО «МСП Банк» по срокам за 9 месяцев 2014 г. (данные ОАО «МСП Банк»)

Рис. 2.6. Отраслевая структура поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства ОАО «МСП Банк» за 9 месяцев 2014 г. (данные ОАО «МСП Банк»)

В Стратегии развития ОАО «МСП Банк» на период 2013–2016 гг. определены стратегические ниши – кредитование инновационных МСП и участие в их капитале, долгосрочное кредитование неторговых МСП, не относящихся к инновационному сегменту, лизинг (без железнодорожного транспорта и легковых автомобилей), факторинг для неторговых предприятий и микрофинансирование (рис. 2.7). Средства, доведенные до субъектов МСП в стратегической нише кредитование инновационных МСП, составили на 1.10.2014 г. 63,8 млрд руб.

Рис. 2.7. Стратегические ниши поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства ОАО «МСП Банк» за 9 месяцев 2014 г.

С 12 августа 2013 г. в программе МСП Банка появилось новое направление – предоставление гарантий по кредитам средних предприятий, выданных на инвестиционные цели. Основная цель введения гарантийного механизма – повышение доступности финансовых ресурсов для среднего бизнеса. Предоставление гарантий позволяет существенно минимизировать резервы, а также поддержать те предприятия, у которых нет достаточного обеспечения для получения долгосрочного кредита. На текущий момент ОАО «МСП Банк» заключил рамочные соглашения с 24 банками на сумму почти 36 млрд руб. По соглашениям выдано 10 гарантий на сумму 1,1 млрд руб. Стратегия развития ОАО «МСП Банк» до 2016 г. предусматривает введение механизма рефинансирования портфелей банков-партнеров с применением механизма секьюрити-зации кредитов МСП. Этот действенный инструмент рефинансирования для банков позволит с помощью инструментов рынка капитала профондировать кредиты, выданные малому и среднему бизнесу [9].