Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или договором.

В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона – страхование заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Этот вид страхования обязателен для заемщика.

Во всех остальных случаях отправляемся к юристу и адвокату и в течение 14 дней с момента подписания договора кредитования и страхования пишем претензию-требование расторгнуть навязанный Вам договор страхования (Указание ЦБ РФ от 21.08.2017 г. № 4500-У). Условия «периода охлаждения» должны быть обязательно прописаны в договоре страхования. В этом случае все суммы, оплаченные Вами как страховая премия возвращаются в полном объеме. Их можно направить на погашение кредита, либо получить наличными денежными средствами.

После получения заявления страховщик должен вернуть денежные средства в течение 10 дней. Размер премии зависит от периода, который охватывает страховка. Если она включена в тело кредита, сумма списывается, уменьшая общий размер задолженности.

Но еще раз обращаю Ваше внимание, страховая премия возвращается полностью при отказе клиента от соглашения в течение 14 дней после его подписания и до начала действия страховки. Часть взноса будет удержана, если расторжение произошло после вступления в силу страхового договора. Возможность разорвать сделку по истечении «периода охлаждения» возникает только тогда, когда это предусмотрено в договоре.

Примерный образец заявления о расторжении договора страхования представлен в Приложении 2 к данной книге. Почему примерный? Потому что у каждого из Вас индивидуальные условия договора и конечно, лучше всего обращаться при составлении любого юридического документа за помощью к соответствующему профессиональному специалисту (юристу или адвокату).

ПОМНИТЕ!!! В случае возникновения судебного спора именно от грамотности поведения при досудебном сборе доказательств по делу зависит окончательное решение, которое примет при разрешении спора суд.

ЕЩЕ ОДНИМ НАИБОЛЕЕ ПОПУЛЯРНЫМ «ПОДВОДНЫМ КАМНЕМ» КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ЯВЛЯЕТСЯ ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА КРЕДИТОВАНИЯ В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ

Пункт 1 ст. 450 ГК РФ предусматривает возможность прописывать в кредитном договоре следующее очень важное условие:

«В случае изменения ЦБ РФ ставки рефинансирования банк в одностороннем порядке имеет право увеличивать размер процентной ставки за пользование заемными средствами». К сожалению, эта норма легитимна, и при оформлении кредита данный риск должен быть учтен заемщиками.

Обратите внимание, в одностороннем порядке банк может повысить ставки, письменно предупредив вас об этом за несколько дней (обычно от 14 до 30), или же ему потребуется подписывать с Вами дополнительное соглашение к кредитному договору (второй вариант предпочтительнее).

Также следует быть готовыми и к тому, что в определенных случаях банк может потребовать досрочно вернуть ссуду (ч. 1 ст. 450 ГК РФ).

Так, ст. 811, 813, 814 и 821 ГК РФ указывают, что при ненадлежащем исполнении взятых на себя обязательств заемщиком, при утере обеспечения, снижения оценочной стоимости предмета залога, нецелевом использовании средств, выданных по программе целевого кредитования, банк вправе настаивать на досрочном погашении займа и начисленных процентов.