В любом случае решение брать или не брать кредит остается за вами. Перед тем как брать любой кредит, обязательно потребуйте от сотрудника банка предоставить вам для ознакомления договор, а также график платежей по выбранному кредиту. В соответствии с законом в этом графике должны быть учтены все сопутствующие комиссии и сборы, такие как за рассмотрение заявления, выдачу кредита, ведение ссудного счета. Скорее всего, отдельно в договоре оговорены также проценты за получение наличных в кассе банка или через банкомат, а также комиссия за внесение денег. Обязательно побывайте в тех отделениях, где вам предстоит вносить деньги. Лучше заглянуть туда несколько раз в течение дня. Тогда у вас создастся впечатление о том, сколько времени вы будете тратить на внесение денег. Поверьте, многие банки равнодушны к тому, насколько вам удобно будет возвращать им долг. Похоже, они считают свою миссию исполненной уже в тот момент, когда выдали вам деньги.

Большинство российских банков, работающих под «франшизой» крупных западных корпораций, и некоторые чисто российские, просчитав свой бизнес, сочли, что содержание собственных касс экономически невыгодно. Внести деньги за кредит без часовой очереди в таких случаях можно только через банки-агенты или платежные терминалы, но в любом случае придется уплатить дополнительную комиссию. Дел с такими банками тоже лучше не иметь. А вычислить их сравнительно просто. Основа их бизнеса – выдача разнообразных кредитных карт. Посмотрев их рекламные буклеты, вы увидите, что количество пунктов выдачи и оформления карт значительно превышает количество пунктов обслуживания и приема платежей.

Собственно, ощущение от обслуживания, складывающееся у вас, и есть один из главных признаков, по которому стоит выбирать банк для получения кредита и дальнейшей работы. Если вы чувствуете, что для банка вы – объект агрессивного маркетинга, скот, который стремятся осчастливить навешиванием кольца в виде карты, кредита или персонального счета, – спасайтесь. Банк – это место для ведения расчетов, а не стойка в бизнес-центре по оформлению заявлений. Лицом банка являются операционисты. Именно операционный зал (количество клиентов в нем, скорость работы с очередью, нахождение в зале начальников клиентских департаментов) служит верным показателем комфортных условий работы с банком. Далее смотрите на условия кредита. Мнением экспертов проверять баланс банков, его рейтинги, величину активов и т. п. предлагаю пренебрегать. Банки в нашей стране подвергаются строгому контролю. Операциями по обналичиванию денег занимаются практически все банки, крупные денежные потоки проходят также через всех. Так что отзыв лицензии, корпоративные разборки или другие неприятности могут настигнуть практически любой банк. Пытаться угадать, с кем это произойдет быстрее, – все равно, что играть в лотерею с государством или бандитами. Как говорил один известный герой – занятие это бесполезное. А с точки зрения обслуживания полученного кредита вообще не имеет никакого значения. В крайнем случае ваш кредит на тех же условиях переведут в другой банк и вы продолжите его погашать.

Некоторое время назад считалось, что кредит лучше оформлять в банке, чем непосредственно в местах продажи. В настоящее время ситуация несколько поменялась. Так, покупку автомобиля, скорее всего, будет удобно оформлять непосредственно в салоне, поскольку условия в этом случае могут оказаться гораздо интереснее. Наличие ликвидного залога в виде нового застрахованного автомобиля позволяет банкирам не слишком придираться к заемщикам и давать вполне терпимые проценты. А вот для осуществления покупки бытовой техники лучше заранее обзавестись кредитной картой.