«Реструктуризация позволит мне избежать дополнительных штрафов и пеней, это даст мне реальный шанс вернуть деньги».
Ошибки и барьеры, которых стоит избегать:
«Платить только минимальные суммы» – ты будешь платить, но долг не уменьшится. Это всего лишь обходная дорога, которая ведёт в тупик.
«Ожидание, что всё уладится само собой» – иллюзия того, что ты можешь игнорировать проблему и ждать, пока она не исчезнет, лишь затягивает момент решения.
«Не пересматривать условия с кредиторами» – без активных шагов с твоей стороны долг может только увеличиться из-за штрафов и пени.
Краткий вывод и мини-мотивация:
Ты должен понимать: минимальные платежи не решают твою проблему. Они лишь делают её менее видимой. Чтобы выйти из долговой ямы, нужно изменять стратегию. Ты не должен продолжать погашать только проценты. Вместо этого, открой для себя возможность делать платежи, которые действительно уменьшают долг. Простой, но важный шаг – заплатить больше, чем минимум.
Мини-задание:
Пройди по всем своим долгам и проверь, какие из них ты оплачиваешь минимальными суммами.
Составь план, как увеличить платежи и вернуть долг быстрее.
Вопрос для рефлексии:
Как ты себя чувствуешь, когда осознаешь, что платёж минимальной суммы только продлевает твой долг? Почему важно платить больше и не ждать, что долг сам «рассосётся»?
Раздел 3. Перезагрузка: как остановить рост долга
Как вести переговоры с банками/МФО (готовые шаблоны писем)
Задолженность растет, но никто не идет навстречу
Ты чувствовал, как долги растут быстрее, чем ты успеваешь их погашать. Кажется, что кредиты просто «съедают» тебя, а банки или МФО никак не идут навстречу, даже если ты пытаешься что-то решить. Ты можешь даже бояться позвонить или написать в банк, потому что не знаешь, что ответят. Эта ситуация вызывает паническое ощущение, что ты теряешь контроль, что ситуация выходит из-под контроля.
Суть решения: Переговоры – твой инструмент для замедления роста долга
Ты не один. Каждый, кто оказался в долговой яме, может и должен начать действовать. Переговоры с банками и микрофинансовыми организациями – это реальный способ остановить рост долга. Банки и МФО хотят, чтобы ты платил, и готовы идти навстречу, если ты покажешь, что хочешь решить проблему, а не избегать её. Важно понимать, что твоя задача – не просто договориться о снижении выплат, а эффективно договориться об условиях, которые не будут увеличивать долг.
Пошаговые действия для ведения переговоров с банками/МФО:
Подготовься к разговору
Прежде чем звонить или писать, собери всю информацию о своём долге: сумма, проценты, сроки, штрафы. Чем больше у тебя информации, тем больше уверенности ты почувствуешь. Запиши все вопросы, которые хочешь задать, и реши, что тебе нужно от банка.
Пример:
«Я хотел бы узнать, могу ли я договориться о реструктуризации моего кредита, так как в данный момент испытываю финансовые трудности».
Начни с простого письма или звонка
Иногда первый шаг – это просто признать проблему. Напиши банку или МФО письмо с просьбой рассмотреть возможность изменения условий. Ты можешь начать с запроса о снижении процентной ставки или увеличении срока погашения долга.
Шаблон письма:
Уважаемые господа!
Я обращаюсь к вам по поводу моего долга (номер договора, кредитного счёта). В силу финансовых трудностей в последнее время мне крайне сложно справляться с текущими выплатами по кредиту (или займу).
Прошу рассмотреть возможность реструктуризации долга (или снижения процента) на более приемлемых условиях, чтобы я смог продолжать выполнять обязательства перед вашей организацией.