Приведу пример. Девушка Катя зарабатывает 70 000 рублей, после уплаты НДФЛ у нее остается 60 900. Расходы составляют около 50 тысяч, значит ей нужно собрать около 250 000 рублей. Обязательные расходы у неё следующие:
аренда квартиры – 20 000 рублей;
еда – 10 000 рублей;
проезд на транспорте – 1000 рублей;
здоровье и красота – 3 000 рублей.
Остаток 26 900 рублей. Обычно Екатерина каждый месяц покупает одежду на 10 000 и любит посидеть в кафе каждую пятницу – на это уходит еще 5 000 рублей, также на всякие безделушки уходит еще 1 000 рублей. Итого свободных денег остается 10 900, которые она может отправлять на формирование своей подушки. Если разделить 250 000 на 10 900, получится 23 месяца – чуть меньше 2 лет. Екатерина решила, что это слишком долгий срок, так как за 2 года может произойти все что угодно, а подушка еще не будет готова.
Катя решила, что сможет сократить покупки одежды до 5 000 в месяц, а походы в кафе уменьшить в 2 раза – экономится еще 10 000. Итого можно откладывать 25 тысяч в месяц – на это уйдет ровно 10 месяцев, что уже гораздо больше её устраивает. Также она решила по возможности увеличивать свои взносы, чтобы сократить срок накоплений. Это правильная тактика, придерживайтесь её.
Семейный бюджет
Я всем своим клиентам советую вести свой семейный бюджет. Это не сложно, но очень полезно: вы будете видеть, куда уходят деньги, почему так произошло, почему деньги не копятся, а только уходят в какие месяцы траты наиболее высокие и так далее. Мне в ответ говорят, что это слишком сложно надо сидеть и разбираться в сложных программах, уделять много времени учёту, но на самом деле это не так.
Для чего в принципе нужно вести бюджет? Для того же, для чего его ведут все компании. Думаете, что они этим занимаются только из-за того, что закон требует? А вот и нет. С помощью планирования доходов и расходов, анализа денежного потока и ведения учета можно увидеть куда направляются деньги, какие расходы можно оптимизировать, какие долги закрыть, от каких трат избавиться, а также научиться распоряжаться своими доходами, найти подход к использованию свободных средств и многое другое.
Мои клиенты, ранее не пользовавшиеся ведением бюджета, вскоре отмечают положительный эффект: они стали видеть те мелкие расходы, которые по одиночке незаметны, а в совокупности образуют приличную сумму. Также они стали видеть куда и какие суммы можно перераспределить.
Для ведения бюджета потребуется только ваш телефон или компьютер. Я разработал таблицу, которая довольно удобная и информативная, где не надо разбираться в том, что и куда писать, и где что находить. Я делюсь ею с Вами:
Не буду расписывать в книге как пользоваться таблицей, там есть ссылка на инструкцию, где я очень подробно расписал всё взаимодействие с ней.
Расскажу коротко лишь о некоторых нюансах. Таблица разделена на несколько листов, где каждый играет свою роль: в одну вносятся доходы, в другую расходы, а в третьей специальные формулы сведут ваши денежные потоки в удобную таблицу. Категории трат ранжированы в порядке убывания важности, а последней стоит графа «Нежелательные расходы». Если вы хотите, чтобы деньги копились, она всегда должна быть равна нулю. Сюда относятся спонтанные покупки, от которых можно было бы отказаться, но вы решили побаловать себя или слишком дорогие товары, которые можно было бы заменить на более дешёвые, а также платежи по кредитам.
Еще вы должны будете внести в таблицу плановые значения, которые не нужно превышать, они вначале вносятся интуитивно, а спустя где-то полгода вы уже сможете вписать более точные значения, основываясь на ваших фактических тратах. Следите, чтобы среднемесячное значение не превышало плановое. При превышении нужно отследить в какой месяц и на что были потрачены лишние деньги.