долги можно превратить в учителей.

пассивы – перепрофилировать в активы.

привычки – переписать, как код программы.

В следующих главах мы заложим фундамент вашей финансовой свободы. Но уже сегодня вы можете сделать три шага:

1. Провести «финансовый рентген» по методике из 1.1.

2. Выбрать один токсичный долг для ликвидации.

3. Найти один скрытый актив в вашем распоряжении.

«Богатство – это не сколько вы зарабатываете, а сколько у вас остаётся после того, как вы перестали работать».

– Томас Стэнли

Финансы – это не просто цифры в приложении банка. Это отражение ваших ценностей, привычек и страхов. Многие годами живут в режиме «невидимой реальности», где долги – это «временно», а спонтанные покупки – «мелочи». Но правда в том, что пока вы не посмотрите в глаза своим доходам и расходам, вы будете ходить по кругу. Эта глава – хирургический стол, где мы вскроем финансовые иллюзии и заменим их четким планом действий.

Финансовый аудит – это не для бухгалтеров. Это инструмент, чтобы:

Перестать врать себе. «Я почти не трачу на еду» → А на деле 40% зарплаты уходит в рестораны.

Найти «черные дыры». Те 5–10% бюджета, которые испаряются без следа.

Увидеть прогресс. Через месяц, полгода, год вы сможете измерить, как изменилась ваша жизнь.

Пример:

Алина, дизайнер, считала, что «экономит на всём». После аудита выяснилось, что 25 000 руб. в месяц уходят на такси, подписки на 7 стриминговых сервисов и кофе с круассанами. За год – 300 000 руб., которых хватило бы на курс повышения квалификации.

Шаг 1. Соберите все финансовые следы

Что нужно:

банковские выписки за 3–6 месяцев;

чеки из магазинов, аптек, АЗС;

скриншоты операций из электронных кошельков;

данные о наличных тратах (если используете их).

Лайфхак: Установите приложение для учета (например, MoneyFlow, CoinKeeper), которое автоматически сортирует расходы.

Шаг 2. Разделите доходы и расходы на категории

Создайте таблицу, разделив ее на несколько категорий: доходы (руб.), расходы (руб.) и комментарий.

Важно: Не объединяйте категории! «Еда + транспорт = 26 000» – так вы не увидите, где перерасход.

Шаг 3. Проанализируйте данные

Вопросы для самопроверки:

На какую категорию уходит больше всего денег? Совпадает ли это с вашими приоритетами?

Какие траты приносят радость/пользу, а какие – чувство вины?

Сколько процентов от дохода составляют «инвестиции в будущее» (образование, здоровье, сбережения)?

Формула финансовой устойчивости:

(Инвестиции в будущее / Общий доход) × 100 = X%

Если X < 15% – вы в зоне риска.

Шаг 4. Составьте отчет

Заполните шаблон:

Общий доход за период: ______ руб.

Общие расходы: ______ руб.

Свободные деньги: ______ руб. (доход – расходы).

Топ-3 категории расходов:

– 1. ______ (______ руб.)

– 2. ______ (______ руб.)

– 3. ______ (______ руб.)

Самые бесполезные траты: ______ (______ руб.).

Пример отчета Алексея, менеджера:

1. Доход: 90 000 руб.

2. Расходы: 88 000 руб.

3. Свободные деньги: 2 000 руб.

4. Топ-3 расходов:

– 1. Жильё (30 000 руб.)

– 2. Еда (25 000 руб.)

– 3. Развлечения (15 000 руб.)

5. Бесполезные траты: Игры в Steam (7 000 руб.).

Ошибка 1: «Это не считается»

Что происходит: Игнорируете мелкие траты («кофе за 300 руб. – ерунда»).

Результат: За год 300 руб. × 5 раз в неделю = 72 000 руб.

Решение: Записывать все расходы, даже 50 рублей.

Ошибка 2: «Я же это заслужил»

Что происходит: Оправдываете импульсные покупки усталостью или стрессом.

Пример: «Тяжелый день → заказал гаджет за 20 000 руб.».

Решение: Ввести правило «24 часов»: перед покупкой дорогой вещи ждать сутки.