А порой иного жилья у заемщика нет и он не знает куда выселяться и как жить дальше. Возникают тупиковые жизненные ситуации, осложненные тем, что заемщику приходится сталкиваться с вопросами, в которых он не специалист, а цена вопроса очень велика – где жить его семье. И тут ему и может пригодиться данная книга, хотя в счет погашения кредита ее направить нельзя.
Конечно, комфортность погашения кредита на все двадцать – тридцать лет зависит в первую очередь от того насколько правилен был расчет при получении кредита. По практике не раз приходилось убеждаться насколько могут быть непродуманными решения о получении кредита. Известны случаи, когда заемщики голодали, чтобы погасить кредит.
До момента первого платежа по кредиту сама ипотека кажется для многих чем-то умозрительным, нереальным, иллюзиорным. На первое место выходит квартира, которую можно легко купить и сразу жить в ней. Цена квартиры все возрастает, как и размер кредита. И только после нескольких ежемесячных платежей сопряженных, как правило, с расходами на ремонт и погашение долгов родственникам, заемщики понимают, что такое ипотека и в чем, может быть, они ошибались при получении кредита. Увы, это приходит только с опытом, реже благодаря советам других, а иногда это понимание и вообще не приходит.
С другой стороны всего просчитать невозможно – за срок погашения ипотечного кредита могут происходить самые непредвиденные события. Поэтому необходимо знать выход из каждой возможной проблемной ситуации. Зачастую достаточно вовремя подать документы на вычет или реструктуризацию, чтобы справиться с временными трудностями.
Для этого и написана вся эта книга – чтобы вооружить заемщика информацией о ситуациях, которые могут возникнуть за срок жизни ипотечного кредита и предложить решения. Погашение кредита должно если уж не приносить радость, то не быть в тягость.
Особенности пользования заложенным жильем: что согласовывать с банком, проведение перепланировки и ремонта, проверка банком сохранности предмета залога, сдача жилья в аренду, «прописка» и вселение третьих лиц
В каждом положении отыщется что-нибудь утешительное,
если хорошо поискать.
Даниэль Дефо
Как ни странно, если вы неправильно пользуетесь жилым помещением, то банк вправе досрочно истребовать кредит и вы будете обязаны погасить не единовременный платеж, а всю сумму кредита. Конечно, такие случаи редки – банкам тоже невыгодно терять добросовестного заемщика и проценты, но все же. Чтобы этого не произошло, мы опишем, как пользоваться заложенным помещением и что это вообще такое – залог.
У некоторых заемщиков возникает простой вопрос – становится ли заемщик собственником квартиры? Или до выплаты кредита собственником является банк? Ответ таков – заемщик становится полноправным собственником объекта недвижимости, в том числе он обязан платить коммунальные платежи и выполнять все обязанности, которые возложены на собственника имущества.
В целом, нахождение квартиры в залоге при надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору не влечет для заемщика каких-либо особых неудобств – он вправе полноценно проживать в квартире также как и любой другой собственник. Однако законодательно ему вменены определенные обязанности при пользовании предметом ипотеки, а распоряжение заложенным банку объектом недвижимости ограничено, с целью обеспечения сохранности предмета ипотеки и возможности его реализации банком для удовлетворения своих требований по кредитному договору.
Обязанности и ограничения накладываются с момента государственной регистрации ипотеки. Возникает вопрос – где заемщику узнать о том, какие обязанности существуют и какие ограничения наложены, ведь они не обязательно должны быть полностью указаны в договоре об ипотеке? А как быть при ипотеке в силу закона, когда договор об ипотеке не заключается?