Как вы понимаете, другие варианты ответов крайне оптимистичны, хотя если вы выбрали вариант 100 часов, то боюсь вы их тратите сейчас не надлежащим образом.

Так как у большинства сейчас есть те или иные кредиты, то это же самое большинство обладает невероятным инструментом по моментальному получению дохода. Сами по себе инвестиции должны характеризоваться процентом доходности, мерой риска и возвратностью вложения.

Задание 3. Выберите вариант со 100% вероятностью дохода:

1. Положить на вклад на год под 15% в то время как ставка по пятилетнему кредиту 10% годовых

2. Взять кредит на инвестиции ибо рынок на дне, а дело точно верняк

3. Вкладывать деньги на биржу чтобы получать дивиденды, которые будут платить проценты по кредиту

4. Досрочно погашать кредиты, получая моментально доход в виде невыплаты будущих процентов

Действительно, погасив досрочно например 1000 рублей, вы не должны будете зарабатывать или отдавать еще например рублей 500-700 для выплаты процентов, ведь вы вернете занятые у банка 1000 рублей в любом случае, так как это ваш долг перед ним, а вот на процентах можно сэкономить. Это и есть моментально получаемая доходность в 100% случаев. Единственное, вы не получите назад это погашенную тысячу, так как это был долг, а не ваши собственные деньги.

Исключение из этой истории это субсидированная ипотека с удорожанием под смешные проценты типа 0,1% или меньше. В этом случае досрочное погашение не будет играть существенной роли ни в сроке, ни в размере платежа, так как всю выгоду с вас уже получили заранее через удорожание стоимости жилья.

У комфортного досрочного погашения есть простая формула:

1. Берем все доходы за месяц (например 45 000)

2. Отнимаем все расходы, кроме платежа по кредиту (расходы например 18 000, остаток получается 27 000)

3. Делим этот остаток пополам (27 000 / 2 = 13 500)

4. Если по кредитам платеж больше получившегося результата, то гасить досрочно нужно с уменьшением размера платежа (например платеж 14 000, а у нас остаток из пункта 3 получился 13 500)

5. Если по кредитам платеж меньше получившегося результата, то гасить досрочно нужно с уменьшением срока кредита (например платеж 12 000, а у нас остаток из пункта 3 получился 13 500)

Запоминаем, применяем. Давайте закрепим это выполнением задания.

1. Если ваши доходы в месяц составляют 36 000 рублей, расходы на все про все кроме кредитов отнимают 20 000 рублей, а ежемесячный платеж по кредиту составляет 7000 рублей, то вам выгоднее погашать с уменьшением срока кредита или размера платежа?

2. А если ваши доходы в месяц составляют 25 000 рублей, расходы на все кроме кредитов составляют 10 000 рублей, а ежемесячный платеж по кредиту уже 15 000 рублей, то вам выгоднее погашать с уменьшением срока кредита или размера платежа?

Вы можете сказать: ну с кредитами ладно, понятно. Погашу, но карту оставлю на всякий случай. А чем карты рассрочек-то провинились?

А теперь представьте абсурдность совмещения достижения поставленной вами цели и наличием кредитных обязательств. Вот вы прошли все шаги курса и теперь систематически зарабатываете на инвестициях 20-30 тысяч в месяц для начала. При каких обстоятельствах вы такие берете и пользуетесь заемными деньгами, а не своими собственными? У вас нет противоречия, что с одной стороны вы инвестируете ради финансовой независимости, а с другой стороны держите под подушкой личные финансовые наручники?

Финансово независимому человеку кредиты не нужны, даже если это кредит якобы без процентов для вас (пока вы платите исправно). Кредит можно рассматривать только как