Кредитный риск. Это риск, связанный с возможностью дефолта или невыполнения обязательств со стороны эмитента активов (например, компании или правительства, выпустившего облигации). Если компания не выполнит свои обязательства по облигации, инвесторы могут потерять часть или всю сумму, вложенную в этот актив.

Ликвидность – это способность быстро купить или продать актив по справедливой цене. Если актив имеет низкую ликвидность (например, это может быть частная компания или редкая коллекционная вещь), вам будет сложнее продать его быстро и без потерь.

Валютный риск. Этот риск связан с изменением валютных курсов. Если вы инвестируете в активы, номинированные в другой валюте, изменения валютных курсов могут повлиять на доходность ваших инвестиций. Это особенно актуально для тех, кто инвестирует за рубежом или имеет активы в иностранной валюте.

Инфляционный риск. Этот риск связан с тем, что стоимость денег со временем снижается. Инфляция уменьшает покупательную способность капитала, и если доходность ваших инвестиций не превышает уровень инфляции, вы фактически теряете деньги.

Для понимания уровня риска вашего портфеля важно оценить его волатильность – степень колебаний стоимости активов в течение времени. Акции, например, обладают высокой волатильностью и могут сильно колебаться по цене в краткосрочной перспективе, но они могут приносить большую доходность в долгосрочной перспективе. В то время как облигации или депозиты обладают меньшей волатильностью и более стабильным доходом, но часто дают меньшую доходность.

Важно помнить, что уровень риска, который вы готовы взять на себя, зависит от нескольких факторов:

Время инвестирования: Чем дольше срок инвестирования, тем больше вы можете позволить себе рисковать. Это связано с тем, что в долгосрочной перспективе волатильность активов обычно сглаживается, и вы можете восстановить возможные потери.

Финансовые цели: Если ваша цель – накопить на образование детей в течение 5 лет, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, чем если бы вы планировали накопить на пенсию в 30 лет.

Финансовая устойчивость: Если у вас есть стабильный доход и значительные сбережения, вы можете позволить себе больше рисков. Если же у вас ограниченные средства, лучше выбрать более консервативные инвестиции, чтобы минимизировать вероятность убытков.

Что такое диверсификация

Диверсификация – это процесс распределения ваших инвестиций между различными активами и классами активов с целью минимизации риска. Она основывается на принципе, что не стоит класть все яйца в одну корзину. Инвестируя в разные типы активов (акции, облигации, недвижимость и другие), вы снижаете риск потери всего капитала, если один из ваших активов потеряет в цене.

Диверсификация работает следующим образом: если один актив падает в цене, другие активы могут, наоборот, вырасти, что компенсирует потери. Важно отметить, что диверсификация не гарантирует полное отсутствие убытков, но она помогает сбалансировать риск в портфеле.

Чтобы диверсификация была эффективной, необходимо следовать нескольким правилам:

Распределение между различными классами активов. Инвесторы могут делить свой капитал между акциями, облигациями, недвижимостью, золото и другие товары. Каждый из этих активов реагирует по-разному на экономические и рыночные изменения. Например, когда акции теряют в цене, облигации могут расти, а золото, как правило, показывает положительную динамику в период экономической нестабильности.

Географическая диверсификация. Инвестирование только в одном регионе или стране увеличивает риск, особенно если экономика этой страны переживает спад. Распределение активов между странами или даже континентами помогает снизить риски, связанные с национальными экономиками.