Деньги должны работать – это важнейший принцип управления личными финансами. Разумеется, при этом возникают риски. Но если держать деньги под подушкой, то риски еще больше: через несколько лет вместо $1000 можно обнаружить лишь горстку монет. Еще один фундаментальный принцип: больше доход – больше риск. Иначе не бывает. Это надо не просто принять к сведению. Это надо твердо выучить, осознать и постоянно помнить!

Таблица 1.2. Доля населения, действующего на фондовом рынке, в разных странах в 2020 г.

Источники: официальная статистика, результаты опросов, мнение экспертов, оценки авторов.

Финансовая независимость. Научившись зарабатывать в рыночной экономике, люди стали больше ценить личную свободу и независимость. И более активно к этому стремиться. Работающие с удовольствием – счастливые люди, получающие удовольствие от самого процесса. Но для этого нужно заниматься любимым делом независимо от получаемого дохода, что мало кому удается. Большинство стремится найти компромисс: заниматься минимально неприятной работой, иногда доставляющей положительные эмоции. «Работаю довольно редко, а недовольно каждый день».

Работать только в свое удовольствие удается немногим. Общемировой путь к этому – формирование источников дохода, не связанных с вашим трудом. Если работаете вы, а не ваши деньги, то всегда будете зависеть от своего здоровья и работодателя. Ключевой признак, отличающий человека обеспеченного, – это независимость от финансовых результатов его повседневного труда.

Можно сформулировать простое определение финансово независимого человека. В основе два фундаментальных понятия: «трудовой доход» и «инвестиционный доход». Трудовой доход – деньги, получаемые в результате собственной ежедневной трудовой деятельности. Инвестиционный доход – деньги, получаемые в результате использования финансовых средств или имущества[1]. Получается, что финансово независимый человек – тот, кто не нуждается в трудовых доходах и чьи инвестиционные доходы превышают его потребности в расходах. Или, по-другому говоря, тот, кто может себе позволить продолжить вести нынешний образ жизни на инвестиционный доход. Чем большую часть заработанного вы сберегаете и инвестируете, тем быстрее вы станете финансово независимыми.

Уровень вашей финансовой независимости сегодня вы можете легко оценить сами, ответив на простой вопрос: сколько вы сможете сохранять свой привычный образ жизни, если перестанете работать? Полная финансовая свобода – это когда ты можешь прожить, не работая вообще. Тогда можно работать исключительно ради удовольствия, получаемого от процесса. Многие хотят достичь такого состояния. Им хочется послать подальше свою трудовую деятельность и заниматься тем, к чему лежит душа. Однако нужно идти зарабатывать деньги для себя и своих близких[2]. Но, конечно, если трудиться с удовольствием, то можно и не чувствовать большого дискомфорта.

Проблема стресса от необходимости заниматься постылым, даже и достойно оплачиваемым трудом носит общемировой характер. Еще Ф. Ницше говорил: «Тот, кто не может располагать двумя третями дня лично для себя, должен быть назван рабом». Чем более развита и насыщена материальными благами страна, тем чаще люди ищут выход в дауншифтинге (сознательном спуске вниз по социальной лестнице во имя свободы времяпрепровождения). В развитых странах сотни тысяч людей жертвуют статусом и доходами в обмен на свободу и возможность заниматься любимым делом.

В странах нашего уровня развития эта проблема еще только начинает проявляться. Но процесс идет, и все больше людей испытывают дискомфорт от необходимости выполнять нелюбимую работу. Проблема уже есть и в России. Кажется, что пока ее решения нет. Зарабатывать в рыночной экономике можно, только делая то, что пользуется спросом, а нравится вам это или нет – никого не интересует.