Скажу сразу, что я рекомендую вкладывать свои деньги в рынок ценных бумаг (stock market). И лучше всего инвестировать в акции компаний, котирующиеся на международных биржах S&P 500, Nikkei 225, Dow Jones, NASDAQ. Часть средств – инвестировать в Китайский рынок, и только небольшую часть – в рынок РФ. Держать на своих счетах практически все деньги в иностранной валюте.

Для таких рекомендаций у меня есть свои причины, сложившиеся за годы практики и подкрепленные статистикой. Как говорится, с цифрами не поспоришь.

Инвестировав в данные рынки, вы не только получите прирост капитала за счёт повышения цен на акции, но также дополнительно заработаете проценты от валютных колебаний.

Также хотел бы заметить, что вы получите преимущество перед американскими инвесторами в плане налоговых выплат. Согласно законодательству США, частные лица уплачивают налог в размере 30% от суммы дивидендов, поступающих на их счёт. При получении дивидендов от американских компаний налог на прибыль обычно автоматически списывается ещё до зачисления средств на инвестиционный счёт. У иностранных инвесторов, в том числе у жителей РФ, есть возможность не платить полный налог в США с прибыли от дивидендов. Налог в 30% вы можете снизить до 13%, часть налога вам придётся оплатить в США, а другую в РФ. Это при условии того, что вы знаете, каким законом можно воспользоваться и какие самостоятельные действия необходимо предпринять до наступления дивидендных выплат.

Между Россией и США заключено межправительственное соглашение, из которого следует, что, если вы живете в России и получаете какой-либо доход в США, то налоги платить вы должны самостоятельно в России, а ваше взаимоотношение с налоговой службой США (Internal Revenue Service) ограничивается заполнением формы W-8BEN. Более детально об этом написано в разделе «Налоги».

Многие эксперты говорят о необходимости диверсификации портфеля инвестиций в разные рынки или страны. А также многие настаивают на том, что денежные средства, лежащие на ваших банковских счетах или под матрасом, тоже необходимо диверсифицировать, приобретая валюту разных стран. По мнению этих экспертов, самое простое и оптимальное соотношение – держать 50% средств в валюте РФ и 50% в иностранной валюте (USD/EUR/CNY). Либо, как стало сейчас популярно говорить, нужно иметь пакет с соотношением: 50% RUB, 20% USD, 20% EUR, 10% CNY. Выходит такой «середнячок», при котором вы вроде как себя хорошо защитили и можете спать спокойно. Но для меня это чистой воды обман населения. В связи с чем я должен иметь такой портфель и упускать возможность заработать больше процентов прибыли по истечении нескольких лет?

Обратимся к статистике. Приведу некоторые данные, отражающие поведение этих валют в течение последних 20 лет по отношению к рублю и моему новому фавориту китайскому юаню.

1. Пара USD/RUB

Первого января 2000 года курс составлял 1 USD = 28,03 RUB.

Первого января 2020 года курс составлял 1 USD = 62,33 RUB.

Разница показывает, что доллар подорожал к рублю на 122.36%.

2. Пара EUR/RUB

Первого января 2000 года курс составлял 1 EUR = 28,176 RUB.

Первого января 2020 года курс составлял 1 EUR = 69,305 RUB.

Разница показывает, что евро подорожал к рублю на 145.97%.

3. Пара CNY/RUB

Первого января 2000 года курс составлял 1 CNY = 3,261 RUB.

Первого января 2020 года курс составлял 1 CNY = 8,902 RUB.

Разница показывает, что китайский юань подорожал к рублю на 172.98%.

4. Пара EUR/USD

Первого января 2000 года курс составлял 1 EUR = 0,9695 USD.

Первого января 2020 года курс составлял 1 EUR = 1,1094 USD.