Сегодня мировая валютно-финансовая система сталкивается с множеством вызовов:

1. Зависимость от центральных банков.

Существующая финансовая система сосредоточена вокруг центральных банков государств, которые управляют денежными потоками, процентными ставками и кредитной политикой. Зависимость от центральных банков делает финансовую систему уязвимой к политической конъюнктуре и управленческим решениям, которые могут идти вразрез с долгосрочными экономическими интересами общества.

2. Рост государственного долга.

Глобальный государственный долг достиг рекордных показателей. Правительства многих государств вынуждены занимать деньги, чтобы покрывать бюджетный дефицит, что создаёт угрозу экономической нестабильности и социальную напряжённость, а также увеличивает долговую нагрузку на будущие поколения.

3. Финансовое неравенство.

Современная банковская система концентрирует богатства у крупных финансовых игроков и корпораций, усугубляя неравенство в распределении капитала и доступе к финансовым инструментам. Это препятствует социальному прогрессу и подрывает устойчивость экономики.

4. Недостаток прозрачности.

Центральные банки и и другие финансовые учреждения функционируют с минимальной прозрачностью, что затрудняет контроль со стороны государства и общества, а также создаёт угрозу злоупотреблений.

5. Кризис ликвидности и рецессия.

Мировая экономика подвержена циклам экономических спадов и кризисов ликвидности, которые могут негативно сказываться на благосостоянии граждан и создавать угрозу стабильности.

6. Конфиденциальность и безопасность данных.

С развитием цифровых финансовых инструментов увеличиваются риски утечки данных и угрозы кибератак, что ставит под сомнение доверие к цифровым финансам.

Цифровизация предлагает множество технологических решений, которые могут решить текущие проблемы финансовой системы. Блокчейн и децентрализованные финансы (DeFi) способствуют повышению прозрачности финансовых операций, устраняют необходимость в посредниках и способствуют более честному и эффективному распределению капитала. Искусственный интеллект и автоматизация улучшают процессы в банковской и финансовой сфере, снижают издержки и повышают скорость обслуживания клиентов.

Основные принципы Индустрии 4.0 (автоматизация, децентрализация, применение искусственного интеллекта и больших данных) обеспечивают переход от традиционных государственных финансовых систем к более технологичным, прозрачным и эффективным моделям. В условиях цифровой трансформации возникают новые финансовые инструменты, которые позволяют ускорить транзакции, снизить издержки и укрепить финансовую безопасность.

В рамках глобальной цифровизации валютно-финансовой системы особенно актуальными становятся три направления развития: криптовалюты, цифровые валюты центрального банка (CBDC) и суверенные государственные цифровые валюты. Каждое из этих направлений предлагает различные решения и потенциальные вызовы для архитектуры будущей мировой валютно-финансовой системы.

Финансовые решения на основе блокчейна сталкиваются с проблемами регулирования, поскольку деятельность правительственных и финансовых учреждений ограничена, ими же созданными, соответствующими рамками. Чёткие и понятные всем правила, касающиеся кредитования, инвестиций, цифровых валют, первичных предложений монет (ICO) и токенизации ценных бумаг, могут существенно повлиять на внедрение и развитие блокчейна в финансовой сфере.

В ближайшие годы мир денег претерпит значительные изменения, связанные с интеграцией цифровых технологий, децентрализацией и глобальными экономическими преобразованиями. Тенденции, заложенные в Индустрии 4.0, уже создают основу для новых финансовых моделей, меняющих наше представление о деньгах, инвестициях, транзакциях и взаимодействии с государственными и частными финансовыми учреждениями.