Еще одним существенным толчком к формированию системы государственного регулирования банковской деятельности стала необходимость защиты интересов вкладчиков и кредиторов частных кредитных организаций. Практика ряда стран показала, какими опасностями для политической власти грозит нестабильная банковская система, порождающая недовольных вкладчиков.

Таким образом, в основу современной системы государственного регулирования банковской деятельности легли следующие исторические особенности:

1. Толчком к созданию макрорегуляторов банковской деятельности (центральных банков) стала необходимость монополизировать эмиссию денег для финансирования государственных расходов.

2. Принятие эмиссионной монополии повлекло за собой необходимость управлять стоимостью национальной денежной единицы. В противном случае недовольство субъектов-пользователей валютой влекло самые тяжелые последствия для государственной власти – монополиста.

3. Государство осознало необходимость защиты интересов вкладчиков частных кредитных организаций для недопущения социальных потрясений.

Появление системы государственного регулирования банковской деятельности явилось следствием опасения органов власти эту власть потерять! С учетом перечисленных особенностей обратимся к современному государственному регулированию деятельности банков.

Совершенствуясь, формы зачастую не меняют своей сути. В двадцатый век мы вошли с уже четко сформулированными и взятыми на вооружение большинством цивилизованных стран постулатами в области регулирования банковской деятельности, главные из которых можно сформулировать следующим образом:

• за государством должна сохраняться эмиссионная монополия;

• главным органом денежно-кредитного регулирования является центральный (национальный) банк;

• центральный банк имеет особый статус, а его цели и задачи могут быть закреплены конституционно;

• центральный банк, хотя и является элементом системы государственного регулирования экономики, должен быть независимым. Феномен подобного внимания к центральному банку, вопросам его независимости, финансовой деятельности и конституционное закрепление целей некоторые экономисты даже назвали появлением еще одной ветви власти – денежной[11]. И в этом есть очень большая доля истины! С тех пор, когда центральные банки были всего лишь «карманами власти», многое изменилось. Каковы же концептуальные основы современной системы банковского регулирования?

Деятельность Центрального банка как главного органа денежной власти в стране основана на том, что воздействие на экономическую систему, а следовательно, достижение требуемых макроэкономических показателей, невозможны без стабильной или как минимум предсказуемой национальной валюты (хозяйствующие субъекты должны использовать деньги этого Центрального банка в своих сделках) и устойчивой банковской системы (хозяйствующие субъекты должны пользоваться национальной банковской системой). Вот они, исходные основы: валюта и банковская система. Только при условии использования гражданами национальной валюты в национальной банковской системе можно говорить о возможности повлиять на экономический рост через управление денежной эмиссией. В противном случае громкая эмиссионная монополия превращается в техническую функцию изготовления и уничтожения денежных знаков, которые системой отторгаются.

Итак, стабильная национальная валюта и банковская система, пользующаяся доверием. Первое направление решается в рамках денежно-кредитного регулирования экономики, второе – преимущественно посредством мер банковского надзора. Современная эффективная система регулирования банковской деятельности должна базироваться на следующих основных принципах: