Помимо кредитов банки зарабатывают с транзакционных комиссий, оплачивая что-либо картой, производитель получает деньги за вычетом комиссии за «Эквайринг». Если комиссия 1%, а товар стоит 100 долларов, то за 100 транзакций, банк зарабатывает 100 долларов.

Кредиты представляют собой мощный инструмент для стимулирования экономического роста и развития бизнеса. Например, если у меня есть завод, и спрос на мою продукцию превышает предложение, у меня есть два варианта: я могу поднять цены для увеличения прибыли с того же объема продаж, или я могу расширить производство. Однако у меня может не быть достаточно собственных средств для расширения бизнеса.

В этом случае я могу обратиться в банк за кредитом, чтобы увеличить производство, нанять больше сотрудников и удовлетворить спрос. При идеальном сценарии, это позволит мне увеличить объем производимой продукции, при уменьшении себестоимости даже с учетом заложенного банковского процента, и если будет очень надо, я даже смогу немного снизить свою цену, стать привлекательней конкурентов. Таким образом, кредиты являются ключевым фактором, позволяющим компаниям расширяться и расти, но актуально это в первую очередь для среднего и крупного бизнеса. Для того чтобы начать бизнес, кредит вам не нужен, далее вы узнаете почему.

У кредитов есть свои риски, связанные с инфляцией. Инфляция – это процесс, который обычно происходит с деньгами. Давайте более подробно рассмотрим понятие инфляции в денежном обороте.

Инфляция может затронуть любую валюту. Например, если завтра будут обнаружены огромные запасы золота, это неизбежно повлияет на стоимость золота на мировом рынке. Золото является ценным ресурсом и вполне может выполняет роль валюты, так как оно широко используется в различных отраслях промышленности и торговли. Если объем золота внезапно кратно увеличится, а спрос останется прежним, цена на золото снизится. То же самое касается и валют, сырья, ценных бумаг и даже степени удовлетворённости вашей жизнью, все это обесценивается, если этого слишком много.

Когда, например, Национальный банк начинает выпускать новые деньги, общий объем денег в обороте увеличивается, но объем товаров и услуг остается неизменным, это приводит к снижению покупательной способности денег и уменьшает их стоимость. В 2000 году буханка хлеба стоила 10 тенге, сегодня 250, буханка осталась той же, но ценность денег снизилась, потому что количество производимых буханок росло не так быстро как количество денег, так деньги и обесцениваются.

В инфляции участвуют две стороны. Первая сторона – это Национальный банк (в Казахстане, в США Федеральная Резервная Система, в России это Центральный Банк России), который устанавливает базовую ставку. Базовая ставка определяет общую стоимость денег, и банки не могут выдавать кредиты по ставке ниже этой. Это потому, что многие банки берут деньги взаймы у Национального банка или других крупных финансовых учреждений, чтобы предоставлять кредиты розничным клиентам на различные цели, включая потребительские кредиты, расширение бизнеса, ипотеку и т. д.

Инфляция может привести к уменьшению покупательской способности денег, что в свою очередь снижает реальные доходы, а расходы увеличиваются, цены растут, а зарплата не растет, жить становиться тяжелее.

Однако, некоторые группы людей могут извлечь выгоду из инфляции. В первую очередь, это экспортеры, которые продают свои товары за твердую валюту, такую как доллары или евро. В условиях быстрого роста инфляции их расходы, скорее всего, останутся стабильными, в то время как доходы, полученные от экспорта, будут увеличиваться. Это позволяет экспортерам сократить свои расходы и увеличить свою прибыль.