Модели поведения перенимаются детьми точно так же, как передаются гены и наследуются квартиры или счета в банке. Это важный аспект, который существенно влияет на будущее поведение малыша. Чтобы убедиться в «наследственности» семейных моделей поведения, достаточно сравнить свой уровень жизни и то, как мы обращаемся с деньгами, с аналогичным опытом наших родителей. Есть ли в нашем сегодняшнем благосостоянии наше достижение? Да, вроде мы живем комфортнее, у нас больше материальных благ, да и в целом наша жизнь богаче. Но и общество стало богаче, экономика выросла и растет каждый год, появился избыток предложения, материальные и социальные блага стали доступнее. Так намного ли мы стали богаче своей родительской семьи?

Существуют разные семейные модели обращения с деньгами и накопления капитала. Например, семья может много лет перебиваться с копейки на копейку, в семье не принято зарабатывать, потому что легче жить на пособие. Или семья может иметь стабильный доход, которого едва хватает до следующей зарплаты, постоянно говорить о лучшей жизни и ничего не делать. Есть и другие «гены» в отношении денег и богатства. Когда семья живет скромно, но достойно и стучится во все двери возможностей, чтобы повысить свое благосостояние. Бывают семьи, которые десятилетиями живут на заемные деньги, выставляя свои материальные блага напоказ. Некоторые семьи сосредоточивают все усилия на одном деле и достигают финансовых целей. Есть семьи, которые звезд с неба не хватают, но терпеливо день изо дня наращивают свой доход. Таких семейных моделей поведения много, и чтобы это понять, достаточно обратить взор на семьи, которые мы хорошо знаем.

Любую модель поведения, какая бы она ни была, нужно считать нормальной. Потому что модель поведения чаще всего формируется в кризисной ситуации, когда только такое поведение позволяло выжить семье или отдельно взятому человеку. Но бывает, что наши инстинкты отстают от современности, не защищают нас от сегодняшней ситуации, а значит, пришло время что-то менять.

Здесь перечислены ситуации, которые чаще всего влияют на формирование слабых финансовых установок у малыша:

• дорогие подарки без значимых достижений со стороны ребенка;

• частые и регулярные подарки ребенку без повода;

• подарки ребенку за обещание хорошо себя вести в будущем;

• спонтанное согласие оплатить «срочные хотелки» ребенка во время покупок в магазине;

• импульсивные покупки при ребенке родителями и ближайшими родственниками;

• транслирование идей неэффективного управления финансами;

• несдержанное обещание родителя ребенку, и не только относительно покупок.

Давайте рассмотрим их более подробно.

Дорогие подарки

Дорогие подарки редко помогают ребенку что-то осознать. Иногда щедрость и доброта могут сыграть против нас самих.

Среди моих знакомых есть десятки случаев, когда детям разных возрастов дарили дорогие подарки: от инкрустированных смартфонов новых моделей до скоростных катеров. В некоторых случаях это помогало завести приятельские отношения со сверстниками такого же социального уровня или выше, иногда наладить отношения между родителями и детьми. Но какой урок они усвоили?

• Есть папа, который редко видится со своей старой семьей, но зато привозит дорогие подарки.

• Родители, у которых все в порядке с деньгами, подарят и тур на Мальдивы, и машину, и квартиру, и денег дадут.

Если мы уже занимаемся с малышом формированием эффективного финансового поведения, дорогой подарок может снизить эффект от нашего обучения. Например, наш малыш несколько недель копит на желанную игрушку, а к нам в гости из далекого города приезжает дядя ребенка и щедро дарит деньги, которые больше сделанных накоплений. Или после получения хорошей премии мы настолько рады, что хотим поделиться этим и порадовать малыша – покупаем ему ту самую игрушку. Что возьмет с собой в жизнь малыш?